省政府轉(zhuǎn)發(fā)國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指導(dǎo)意見的通知

新型金融服務(wù)業(yè)監(jiān)管成重中之重

　　14日記者從省府網(wǎng)站獲悉，廣東省政府日前發(fā)布了《轉(zhuǎn)發(fā)國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指導(dǎo)意見的通知》（下稱“通知”），并要求加強(qiáng)地方與金融管理部門合作，建立聯(lián)合執(zhí)法、重大突發(fā)事件協(xié)作機(jī)制，強(qiáng)化對新型金融服務(wù)業(yè)態(tài)、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品的監(jiān)管，解決跨部門、跨市場產(chǎn)品的監(jiān)管問題，依法嚴(yán)厲打擊各類非法金融活動(dòng)，做好應(yīng)急處置。

　　金融業(yè)須引起高度警惕

　　從中不難發(fā)現(xiàn)，針對新型金融服務(wù)業(yè)態(tài)與跨市場金融產(chǎn)品的監(jiān)管，是保障金融消費(fèi)者權(quán)益工作的重中之重。

　　在當(dāng)前大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的火熱態(tài)勢下，我國金融領(lǐng)域改革創(chuàng)新正異軍突起，移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌等新興金融業(yè)態(tài)發(fā)展迅猛。不過，在諸如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等爆發(fā)式生長的同時(shí)，問題平臺(tái)也在不斷出現(xiàn)。

　　近年互聯(lián)網(wǎng)金融取得飛速發(fā)展，多地成為問題平臺(tái)的“重災(zāi)區(qū)”，部分公司相繼出現(xiàn)跑路、倒閉、到期兌付困難，涉嫌非法集資案件明顯增加。來自廣州市金融局的數(shù)據(jù)顯示，2015年廣州共有8家P2P機(jī)構(gòu)被公安部門以涉嫌非法集資或詐騙立案調(diào)查，還有多家P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)存在提現(xiàn)困難、網(wǎng)站異常、失聯(lián)等問題，基本處于停業(yè)狀態(tài)。

　　“廣州互聯(lián)網(wǎng)金融的問題主要集中在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，截至今年5月，全市累計(jì)存在問題平臺(tái)19家，普遍是風(fēng)控不嚴(yán)謹(jǐn)，貸款投向項(xiàng)目到期無法還本付息，同時(shí)還存在自融、虛設(shè)項(xiàng)目等較為嚴(yán)重的問題。”廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長方頌說。

　　從全國來看，不少借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的非法集資和傳銷騙局也屢屢發(fā)生。特別是今年“e租寶”、“泛亞”等事件的發(fā)生，凸顯了當(dāng)前加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重要性和必要性。廣東金融業(yè)也必須引起高度警惕。

　　業(yè)內(nèi)專家對此表示，一方面要加大打擊互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)，管控好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，管控風(fēng)險(xiǎn)不等于管住市場和管住客觀需求，要繼續(xù)支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)依法依規(guī)開展業(yè)務(wù)，支持有益于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的金融創(chuàng)新，下大力氣營造良好的發(fā)展環(huán)境。

　　與此同時(shí)，針對一些金融機(jī)構(gòu)在提供金融產(chǎn)品與服務(wù)時(shí)的不規(guī)范行為，通知也提出，要保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)等基本權(quán)利。

　　“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地向金融消費(fèi)者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險(xiǎn)，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳”；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)“由消費(fèi)者自主選擇、自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)，不得強(qiáng)買強(qiáng)賣，不得違背金融消費(fèi)者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù)，不得附加其他不合理?xiàng)l件，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費(fèi)者購買其他產(chǎn)品”。

　　投資理財(cái)三招避免被騙

　　面對當(dāng)前十分熱門的網(wǎng)貸理財(cái)，普通消費(fèi)者該如何避免掉入“陷阱”，保護(hù)自身合法權(quán)益？

　　廣東省金融辦相關(guān)人士在接受南方日報(bào)記者采訪時(shí)表示，根據(jù)以往發(fā)生的案件發(fā)現(xiàn)，一些平臺(tái)或機(jī)構(gòu)的欺騙手段并不高明，只要消費(fèi)者謹(jǐn)慎從事，把“功課”做在前面，絕大部分其實(shí)可以避免。而該負(fù)責(zé)人也建議金融消費(fèi)者通過“三招”，來識(shí)別理財(cái)陷阱，避免損失。

　　首先是“看一看”。投資前，要查看公司資質(zhì)、注冊登記的經(jīng)營范圍；查看是否有金融業(yè)務(wù)活動(dòng)、有無向社會(huì)公眾吸收存款的資格；查看投資項(xiàng)目是否屬實(shí)。

　　“尤其是對一些明顯超出經(jīng)營范圍，頻繁變換公司名稱、地址、投資項(xiàng)目，所述項(xiàng)目子虛烏有或張冠李戴、故意夸張粉飾的公司所提供的所謂理財(cái)產(chǎn)品一定要慎之又慎。”上述人士說，“比如，有的租賃公司、實(shí)業(yè)公司、貿(mào)易公司集資十幾個(gè)億甚至幾十個(gè)億，經(jīng)營范圍與金融業(yè)務(wù)根本不搭界，只要查詢一下即可辨明”。

　　其次“想一想”。建議消費(fèi)者在投資前，要冷靜地判斷，一些理財(cái)平臺(tái)或機(jī)構(gòu)宣傳的內(nèi)容是否符合邏輯、合不合常理，不要輕易被假象所迷惑。比如，去年廣東查處的某地市發(fā)生的非法集資案，承諾回報(bào)率高達(dá)2.5%月息，有的案件甚至承諾回報(bào)率高達(dá)百分之幾百。

　　而通常這類許諾超高收益的平臺(tái)或機(jī)構(gòu)多數(shù)“不靠譜”。對此，該人士也列舉了一系列可能是“陷阱”的情形，如：許諾超高收益率，以個(gè)人賬戶或現(xiàn)金收取資金，在人群流動(dòng)或聚集區(qū)域擺攤設(shè)點(diǎn)派發(fā)廣告招攬資金，在宣傳單上印領(lǐng)導(dǎo)照片、講話、會(huì)議文件等用以證明所推銷的項(xiàng)目受政府支持，慫恿群眾將房產(chǎn)抵押獲取銀行貸款后投資所謂“項(xiàng)目”、“理財(cái)產(chǎn)品”，招攬群眾到賓館、寫字樓參加“投資推介會(huì)”，群發(fā)短信介紹理財(cái)?shù)取?/p>

　　第三招則是不妨多“問一問”。投資之前最好能咨詢專業(yè)人士，或找?guī)讉€(gè)“明白人”“合計(jì)合計(jì)”；尤其是老年投資者，在投資前一定要征求家人或子女的意見，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，針對一直以來時(shí)有發(fā)生的“存款變保單”“銀行理財(cái)產(chǎn)品變保險(xiǎn)”等情況，廣東省保監(jiān)局相關(guān)人士也建議，消費(fèi)者在購買理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)向銷售人員詳細(xì)了解欲購買產(chǎn)品的性質(zhì)，區(qū)分清楚該產(chǎn)品到底是銀行存款還是保險(xiǎn)；如果是保險(xiǎn)，則要認(rèn)真研讀保險(xiǎn)合同條款，尤其注意保單封面的風(fēng)險(xiǎn)提示語和保險(xiǎn)金額、保障責(zé)任、責(zé)任免除等部分，做到“心中有數(shù)”。