規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的利器——保險(xiǎn)

保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的利器，也是越來(lái)越被大家接受和認(rèn)可的產(chǎn)品，但在購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中，一旦缺乏常識(shí)，很容易買(mǎi)到不適合自己的產(chǎn)品。面對(duì)諸多風(fēng)險(xiǎn)，人們總是要安排一些保障，但在安排的過(guò)程中，就要熟悉一些常識(shí)。

1、閱讀條款

我們不能只憑宣傳材料就做決定。畢竟，宣傳材料不是正式的保險(xiǎn)合同。我們要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品條款，熟悉合同責(zé)任內(nèi)容、責(zé)任免除、免賠額等。

2.分紅產(chǎn)品

分紅類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅，主要來(lái)自保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)。實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果大于定價(jià)假設(shè)的情況下，才會(huì)產(chǎn)生分紅，所以實(shí)際上，紅利分配本身是不確定的。

3.萬(wàn)能險(xiǎn)

萬(wàn)能險(xiǎn)一類(lèi)的產(chǎn)品是有最低保證利率的約定的，而最低保證利率僅僅針對(duì)的是投資賬戶(hù)中的資金。應(yīng)該在購(gòu)買(mǎi)之前就了解包括初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、退保費(fèi)用一貫在內(nèi)的費(fèi)用扣除具體情況，需要對(duì)賬戶(hù)價(jià)值的計(jì)算方法詳細(xì)了解。萬(wàn)能險(xiǎn)匯報(bào)是不確定的，保險(xiǎn)利益測(cè)算數(shù)中的收益是基于公司精算的假設(shè)。而選擇了靈活交費(fèi)，需要提前了解中途停止交費(fèi)可能帶來(lái)的不利后果。

4.老年消費(fèi)者投新產(chǎn)品

超過(guò)65歲的老年消費(fèi)者，建議投利益明確的產(chǎn)品，如分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)這一類(lèi)新型產(chǎn)品的利益是不確定的，在保險(xiǎn)期滿(mǎn)之前退保可能造成不必要損失，而且損失和回報(bào)都是不確定的。

5.健康險(xiǎn)產(chǎn)品

健康型保險(xiǎn)是有交強(qiáng)保障風(fēng)險(xiǎn)功能的產(chǎn)品，在購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)產(chǎn)品的時(shí)候，消費(fèi)者應(yīng)該注意條款中的免賠額和賠付比例的約定，以及是否有疾病觀察期的約定。

6.免責(zé)條款

一般的保險(xiǎn)合同都是有責(zé)任免除的條款的，這里面牽扯到免除于保險(xiǎn)責(zé)任之外的內(nèi)容，如果涉及將會(huì)不賠，這個(gè)必須要仔細(xì)看。

7.健康告知

健康信息是必須的，銷(xiāo)售人員應(yīng)如實(shí)回答相關(guān)問(wèn)題，否則保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。