為深入貫徹落實中國人民銀行等七部門《關于在青海西寧、廣西百色、貴州畢節、寧夏固原、廣東茂名五地深化普惠金融改革的指導意見》，近日，廣東省政府正式印發《廣東省茂名市深化普惠金融改革實施方案》（以下簡稱《方案》），為茂名普惠金融改革規劃清晰的路線圖和任務書。

　　《方案》錨定茂名高質量發展所需、城鄉融合發展所急和群眾金融服務所盼，圍繞完善農村金融組織體系、拓展鄉村融資渠道、強化“三農”保險服務、發展數字普惠金融、防范化解金融風險等九個方面，系統部署33項重點任務，著力推動普惠金融更好向縣域下沉、向鄉村延伸、向產業賦能，為茂名深入實施“百縣千鎮萬村高質量發展工程”、全面推進鄉村振興注入更強金融動能。

　　改革使命

　　一個農業大市的探路擔當

　　在茂南區公館鎮，養殖戶老陳的羅非魚養殖基地新添了自動化投料設備。這筆投入得益于“政銀保擔”四方協同機制：政府提供貼息、銀行發放貸款、保險公司承保價格指數、擔保公司降低費率——多重保障下，老陳不僅貸到了款，還省了近三成的融資成本。

　　老陳的故事，是茂名普惠金融改革的一個切片。而要理解為什么是茂名承擔這項改革使命，需要把目光投向更宏闊的坐標。

　　在廣東乃至全國的經濟版圖上，茂名是一個極具觀察價值的樣本。這里是廣東農業第一大市——荔枝、龍眼、沉香、化橘紅、三華李、羅非魚……“五棵樹一條魚一桌菜”串起百億級產業集群，全市涉農人口超過400萬，農林牧漁業總產值連續多年位居全省前列。這里也是城鄉發展不平衡的典型——農業占比高、農村地域廣、農民數量多，傳統金融服務在縣域以下“最后一公里”常常遭遇梗阻，農戶貸款難、抵押物不足、保險覆蓋不全等問題，曾是制約鄉村產業振興的共性瓶頸。

　　正是這樣的“二元特征”，讓茂名具備了獨特的改革樣本意義。在茂名試點，不是為了解決一域的金融供給問題，而是要探索一套可復制、可推廣的機制，破解一個深層命題：在經濟發達省份，如何讓金融活水真正流向農業農村的“毛細血管”？如何讓“三農”主體享受到與城市居民同等的金融服務？

　　正因如此，廣東對茂名這片普惠金融“試驗田”寄予厚望。從省級層面支持茂名設立“土特產”再貸款專項額度，到推動省屬金融企業加大資源傾斜；從支持設立省級農業融資擔保子公司，到引導省級金融機構“一把手”掛點聯系——一系列“硬核”政策支持的背后，是廣東對茂名的深切期待：希望茂名率先闖出一條金融賦能鄉村振興的新路，為全省破解城鄉區域發展不平衡問題提供可資借鑒的“茂名方案”。

　　“茂名的特殊性在于，它既有發達地區的產業基礎，又有欠發達地區的金融需求缺口。”省委金融辦有關負責人表示，“在這里探索普惠金融改革，就是要闖出一條可復制、可推廣的路子，為全省破解城鄉區域發展不平衡問題提供‘茂名方案’。”

　　作為改革試點落地城市的央行派出機構，中國人民銀行茂名市分行有關負責人表示：“茂名的實踐表明，普惠金融不是簡單的資源投放，而是要與地方主導產業深度融合，‘一業一策’、‘一縣一策’，才能將金融資源精準配置到產業發展的關鍵環節。茂名的探索，正在為全國普惠金融改革積累寶貴經驗。”

　　試點落地不到一年，茂名普惠金融改革的成效已開始顯現。2025年末，茂名市普惠小微貸款余額643億元，同比增長13.5%，占各項貸款余額比重升至21.8%，位居全省前列。2026年2月，茂名市各項貸款余額歷史性突破3000億元大關，成為粵東西北地區第4個跨越這一關口的城市。

　　茂名的探索，其意義不止于粵西一域。當前，我國普惠金融改革已進入深水區，如何平衡商業可持續與社會效益、如何打通金融服務“最后一公里”、如何讓金融真正融入鄉村產業肌理，是各地面臨的共性難題。茂名以“土特產”為突破口，探索出產業金融深度融合、數字技術賦能、多方風險共擔的改革路徑，為同類型地區提供了可資借鑒的實踐樣本。

　　深耕沃土

　　金融創新扎進產業鏈

　　成績的背后，是國家試點落地帶來的改革提速。隨著茂名躋身國家級普惠金融改革試點，一系列創新舉措應聲落地，加速構建起一個多層次、廣覆蓋、可持續的普惠金融服務體系。茂名堅持以金融服務農業特色產業為切入口，金融服務緊跟產業走，把得天獨厚的產業稟賦轉化為金融服務的特色優勢。

　　金融服務“下得來、用得好”，首先是“觸點”的延伸與“資源”的下沉。走進高州根子鎮的荔枝種植園，果農們談起“荔枝貸”已是尋常事。這款量身定制的信貸產品，無需房產抵押，憑種植面積、歷史產量即可授信。更令人印象深刻的是，茂名將集體林權等悉數納入抵質押物范圍，讓農村長期“沉睡”的資產，第一次有了變成“流動資本”的可能。

　　在機構創新上，茂名以“土特產”銀行深入產業：全國首創化橘紅、沉香等“特色支行”，設立荔枝龍眼、羅非魚等“金融服務中心”，實現了“五棵樹一條魚”特色產業的全域覆蓋。“土特產銀行”將金融服務前移至產業核心產區，以專屬機構、產品、團隊和流程的“四專”服務，深度嵌入產業鏈各環節。

　　在產品創新上，茂名發力特色信貸產品矩陣：圍繞特色產業全鏈條各環節需求，金融機構創新推出了“荔枝貸”“橘紅貸”“羅非魚貸”等52個“茂”字號信貸產品，率先發放了全省首筆農房風貌貸、土地生產托管貸款、肉雞活體抵押貸款。2025年，茂名落地全國首筆羅非魚物權信用訂單貸款——養殖戶憑一張訂單、無需房產抵押即可獲得資金。這背后是一場深刻的金融邏輯變革：傳統的“抵押崇拜”正在被打破，“數智化物權信用”模式讓生產經營數據成為新的信用證明，讓“凍魚片”變成了“硬通貨”。

　　圍繞“土特產”，茂名的普惠金融特色服務模式已具雛形——全國首個“數字鏈農產業聯合體”創設，打造“商流、物流、資金流、信息流”四流合一的全鏈條金融服務體系。央地協同開展羅非魚金融協同創新十項行動，化橘紅整業授信、羅非魚整鎮授信等創新實踐，讓“信用”真正變成“真金白銀”。

　　服務模式的變革同樣深刻。在全國首個以荔枝為主題的包茂高速柏橋服務區，一個“金融+交通+農業+文旅+商業”的普惠金融服務專區已經投用。這個全國首個建在高速服務區內的普惠金融綜合服務專區，開創了跨界融合新模式，過往果農在賣荔枝的間隙，就能一站式辦理信貸、保險、支付等業務。茂名還大規模推動金融人才下沉一線，累計選派超9000名金融助理、金融顧問、金融特派員、金融村官，他們既是信貸員，也是政策宣傳員和金融知識普及員，讓金融服務從“窗口”真正走向“田頭”。

　　與信貸服務同步發力的，還有覆蓋全鏈條的保險保障體系。茂名構建了覆蓋特色農業全鏈條的保險體系。全國首單荔枝古樹種質資源救護保險為百年古樹系上“安全帶”，全國首單荔枝溯源保險讓品牌保護有了金融工具。茂名創新“生豬+期貨”價格保險、水稻完全成本保險等13個險種，布局指數保險、期貨保險、碳匯綜合保險等44個商業性農業保險，實現70多個險種全覆蓋。尤其是在荔枝產業領域，創新花芽分花期氣象指數險等特色產品，與荔枝氣象指數保險共同平滑“荔枝小年”風險，全市荔枝產業風險保障金額達15億元，連片種植區覆蓋率超90%。

　　截至2025年末，茂名“五棵樹一條魚”相關貸款余額達百億元規模，累計惠及市場主體數十萬戶，金融活水精準灌溉了特色產業的每一寸土壤。

　　多方協同

　　多維度構建普惠金融可持續生態

　　在金融產品和服務創新的同時，茂名將目光投向更深層的變革——以公共數據開發利用破解信息不對稱難題，以縣域國資國企改革壯大市場主體和融資載體，以政策協同構建風險分擔機制，構建可持續發展的普惠金融生態。

　　數字賦能，打造普惠金融信用服務新樣板。2025年2月，茂名啟動建設普惠金融數字信用服務平臺，橫向打通省、市20個廳（委）102個業務系統，累計匯聚涉農、政務、金融等領域數據186億條，建成覆蓋115萬戶涉農主體和53萬戶中小微企業的信用數據庫。立足產業實際，平臺創新構建“農信分+企信分”雙輪驅動的數字信用體系，開發13類主體信用專題庫及6個增信模型、3000余個數據標簽產品，累計生成信用報告超168萬份，實現涉農主體和中小微企業信用畫像全覆蓋。創新“數據驅動、模型支撐、秒批秒貸”服務模式，開通“政銀企”線上綠色通道，推動金融服務從“被動響應”向“主動賦能”轉變。截至2026年3月17日，平臺累計服務市場主體超2萬戶，實現授信總額66億元、發放貸款45億元，精準賦能“五棵樹一條魚”特色產業發展。

　　國企改革，以國資之強支撐縣域之強。茂名聚焦“百縣千鎮萬村高質量發展工程”深化縣域國資國企改革，市、縣兩級國企實現從全省靠后到全省前列的躍升。全市國企資產總量從2022年的860億元增至2025年的2024億元，躍居非珠三角城市第一；AA+評級企業從無到有、突破11家，實現縣域全覆蓋——5個縣區國企資產均超150億元、均有AA+信用評級國企。縣級國企資產總量從2022年的308億元增長到2025年的850億元，年均增長40.18%。信宜集信國控在港交所上市，電白發展集團成功發行縣級國企公司債券，高州成為全省縣域國企改革優化融資模式6個試點城市之一，其“三精準、四創新”改革經驗在全省復制推廣。

　　協同賦能，政府市場共筑可持續模式。茂名持續強化“幾家抬”政策協同，打出財政、貨幣、擔保組合拳，讓金融機構“敢貸、愿貸、能貸”，讓市場主體“貸得到、貸得起”。出臺“1+N”系列政策，組建“鄉村振興貸”“轉貸資金”“政銀保”等協同平臺，撬動金融資源向鄉村振興領域集聚。人民銀行茂名市分行創設10億元“土特產貸”再貸款專項額度，創新“再貸款+貼息”“再貸款+產業”等聯動模式。2025年，支農支小再貸款發放額達18.02億元，同比增長10.3%，撬動普惠金融貸款余額增至643億元，占各項貸款比重21.8%，居全省第五位。此外，在財政風險分擔上，中小微企業轉貸資金平臺累計完成轉貸金額超77億元，為企業節省融資費用過億元。

　　縱深

　　33條舉措繪就改革“施工圖”

　　——茂名普惠金融改革實施方案解讀

　　作為廣東唯一入選國家普惠金融改革試點的地市，茂名承擔的不僅是一項改革任務，更是一份為全省乃至全國探路的責任。

　　為了將改革進一步推向深入，近日，廣東省政府正式印發《廣東省茂名市深化普惠金融改革實施方案》（以下簡稱《方案》），為茂名普惠金融改革規劃了清晰的改革藍圖和任務書。

　　5年建成多層次普惠金融體系

　　《方案》提出，力爭用5年左右時間，在茂名基本建成多層次、廣覆蓋、可持續、適度競爭、有序創新、風險可控的普惠金融體系。推動農村金融組織體系更加完備，金融機構公司治理和內控機制更加完善，金融產品和服務更加豐富，金融基礎設施更加健全，金融生態環境保持良好。

　　到2030年，實現茂名市普惠小微貸款、涉農貸款增速持續高于各項貸款平均增速；普惠保險實現擴面、增品、提質，保障范圍和服務能力全面升級；新增IPO或并購上市公司3至5家，實現縣域AA級以上國企至少達到10家，形成金融服務實體經濟、服務鄉村振興的長效機制。

　　九大領域33條舉措系統推進

　　《方案》圍繞完善農村金融組織體系、拓展鄉村全面振興融資渠道、強化“三農”保險服務、支持構建現代鄉村產業體系、促進城鄉區域協調發展、強化數字普惠金融服務、構建健康金融生態環境、全面加強金融監管等九個方面，系統部署33項重點任務。

　　完善金融組織體系，提升供給水平。支持銀行、證券、保險等金融機構在茂名設立分支機構，探索設立廣東省農業融資擔保有限公司茂名市子公司。健全土特產特色支行或金融服務中心，實現對“十大百億產業集群”金融服務全覆蓋。鼓勵國有大型銀行和股份制銀行擴大在茂名分支機構的貸款審批與產品創新權限，推動省級金融機構“一把手”掛點聯系茂名。

　　拓展融資渠道，激活鄉村金融活力。推動省鄉村振興融資風險補償金合作機構在茂名擴圍，將符合條件的涉農小微貸款納入風險補償；支持茂名國鑫融資擔保公司增資擴股，市級轉貸資金提升至2億元。積極運用支農支小再貸款等貨幣政策工具，引導信貸資源投向鄉村振興領域。圍繞特色農業開發專屬信貸產品，將集體林權、經營性財產收益權、溫室大棚、養殖設施、農機具、海洋牧場設備、活體畜禽水產等納入抵質押范圍，創新數智化物權信用、數字鏈農產業聯合體模式。

　　強化資本市場支持，拓寬直接融資渠道。依托“三所一中心”流動工作站，推動滬深北交易所及廣東股權交易中心到茂名聯系上市工作，開通企業上市輔導綠色通道。建立發債“一站式”服務機制，推動省級融資擔保平臺為茂名企業增信，推進縣域國企資源整合，茂名市新增AAA級國企1家，各區（縣級市）AA級以上國企不少于2家。推動省級平臺與茂名設立子基金，以投促引至少帶動10個超1億元重大項目落地茂名。

　　構建多層次農業保險體系，增強風險保障能力。圍繞茂名“五棵樹一條魚一桌菜”特色農業產業，開發特色政策性與商業化險種，省級按統一政策給予獎補支持。建設荔枝氣象指數體系，推出特色農產品品牌保護險，推廣荔枝全產業鏈保險、羅非魚價格指數保險。推動數字技術與保險融合，建設農業保險綜合數據平臺，構建“保防減救賠”一體化服務體系。

　　賦能鄉村產業升級，推動綠色轉型。加大糧食和重要農產品金融投入，支持博賀漁港經濟區和海洋經濟發展，強化種業振興金融服務。將茂名特色農產品優先納入省級標準化項目，以地理標志、集體商標開展“物權信用+知識產權”組合質押融資。創新林業碳匯、海洋碳匯、碳賬戶、氣候貸等金融產品。

　　促進城鄉區域協調發展，服務“百縣千鎮萬村高質量發展工程”。支持高州加快建設農業農村現代化改革試驗區，深入推進新型城鎮化試點建設。圍繞農村人居環境整治開發專項信貸，探索生態產品價值實現和環境權益抵質押融資。落實創業擔保貸款貼息政策，滿足新市民住房、教育、醫療、養老等金融需求。支持“五鏈共建”和制造業當家，創新供應鏈金融，支持農村電商、墟經濟、低空經濟等新業態發展。

　　強化數字普惠金融，提高服務可得性。依托“粵信服”建設茂名普惠金融平臺，整合信用信息與特色產業數據，深化與“粵商通”聯通。用好“央行信貸通”、中征應收賬款融資服務平臺，運用大數據、人工智能等技術開發適配小微和“三農”的金融產品。深化農村產權交易建設，依托國企整合數據資源，對接廣深數據交易所，構建“數據生成—確權—交易—應用”完整生態。開展整鎮、整村、整業批量授信，拓展數字人民幣在鄉村振興的應用場景。

　　優化金融生態環境，加強風險防控。支持特色企業納入跨境貿易投資高水平開放試點，推動匯率避險產品和服務向中小微企業延伸覆蓋。鼓勵國有大型銀行和股份制銀行省級分行加大對茂名地區普惠不良貸款處置的資源傾斜，探索建立司法處置一體化、巡回審判和糾紛多元化解機制。全面加強金融監管，強化金融風險處置機制，建設普惠金融監管監測“一表通”，健全聯合執法機制，打擊非法金融中介、逃廢債、電信詐騙及黑灰產業。

　　從“單點突破”邁向“全域輻射”

　　《方案》明確在省委金融委員會框架下，建立由茂名市政府和省委金融辦、國家金融管理部門駐粵機構及其他有關省直部門共同參與的深化普惠金融改革專項工作機制，統籌協調改革工作。統籌用好省級政府性融資擔保增信分險和貼息等政策，加強財政國企金融聯動，探索資產變資本、債權變股權的可行路徑。

　　支持高等院校研究機構與茂名合作設立“茂名普惠金融創新發展與研究中心”，鼓勵省屬金融企業和省內大型金融機構加強對茂名的人才支持。建立深化普惠金融改革統計評價體系，組織開展創新案例征集推廣活動，面向全省乃至全國分享“茂名經驗”，推動試點創新實踐從“單點突破”邁向“全域輻射”。

　　《方案》的出臺，是廣東深化普惠金融改革、推進鄉村振興戰略的重要舉措。隨著33項重點任務的全面鋪開，茂名將從普惠金融改革的“試驗田”邁向“示范田”，為國家深化普惠金融改革、推動共同富裕貢獻“茂名樣本”。