粵府〔２０１２〕１７號

關(guān)于支持中小微企業(yè)融資的若干意見

各地級以上市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機構(gòu)：

　　2011年以來，受國家宏觀調(diào)控、外部需求減弱以及生產(chǎn)經(jīng)營成本上升等因素影響，中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨較大的困難，特別是融資難問題愈顯突出。為有效解決中小微企業(yè)融資難問題，促進中小微企業(yè)健康快速發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)文件精神，現(xiàn)就支持中小微企業(yè)融資提出以下意見：

　　一、充分認識支持中小微企業(yè)融資發(fā)展的重要意義

　　（一）中小微企業(yè)是我國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要力量，是保持國民經(jīng)濟平穩(wěn)健康可持續(xù)發(fā)展的重要基礎，是促進就業(yè)、改善民生和維護社會和諧穩(wěn)定的重要保障。促進中小微企業(yè)科學發(fā)展對我省加快轉(zhuǎn)型升級、建設幸福廣東具有重要意義。各地、各有關(guān)部門要進一步提高認識，轉(zhuǎn)變觀念，改革創(chuàng)新，積極為中小微企業(yè)融資發(fā)展提供良好服務。

　　（二）各地、各有關(guān)部門及各金融監(jiān)管機構(gòu)要將支持中小微企業(yè)融資發(fā)展作為工作重點，積極組織并支持中小微企業(yè)開展招商引資工作，采取有效措施加大對中小微企業(yè)融資的支持力度。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要爭取總行在貸款規(guī)模方面更大力度支持廣東，共渡時艱，主動讓利，切實減輕企業(yè)融資負擔，幫助企業(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。

　　二、建立支持中小微企業(yè)融資的協(xié)調(diào)合作機制

　　（三）建立支持中小微企業(yè)融資工作的協(xié)調(diào)合作機制，成員包括政府金融工作部門和相關(guān)部門，定期通報中小微企業(yè)融資情況，研究政策措施，協(xié)調(diào)解決中小微企業(yè)融資難問題。各地級以上市應參照省的做法，建立相應的工作協(xié)調(diào)機制。

　　（四）建立地方政府、中小微企業(yè)和金融機構(gòu)的信息溝通機制，積極推進政銀企合作。各級政府及其發(fā)展改革、經(jīng)濟和信息化、金融工作部門要定期通報產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，其中金融工作部門負責鑒別并通報有融資意愿和償還能力、具備可持續(xù)發(fā)展條件的中小微企業(yè)名單，為貸款方提供便利條件。

　　三、充分發(fā)揮各級政府和金融監(jiān)管部門的政策指導作用

　　（五）發(fā)揮產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的引導作用。各地、各有關(guān)部門要積極引導和支持金融機構(gòu)優(yōu)先滿足中小微企業(yè)符合國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求的新技術(shù)、新工藝、新設備、新材料、新業(yè)態(tài)項目的信貸需求，增加對發(fā)展具有自主知識產(chǎn)權(quán)、自主品牌和高附加值產(chǎn)品的中小微企業(yè)的資金支持。

　　（六）發(fā)揮貨幣信貸政策的調(diào)控作用，科學執(zhí)行國家貨幣信貸政策。金融工作部門要協(xié)調(diào)金融監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣政策，引導金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸投入，實現(xiàn)中小微企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

　　（七）探索建立差異化的銀行信貸監(jiān)管制度。駐粵金融監(jiān)管機構(gòu)和各級政府金融工作部門要積極研究和探索完善激勵約束機制，落實國家支持中小微企業(yè)發(fā)展的各項政策，對行政區(qū)域內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)開展窗口指導，督促行政區(qū)域內(nèi)中小股份制銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)著重開展中小微企業(yè)金融服務工作，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展中小微企業(yè)信貸業(yè)務，敦促銀行業(yè)金融機構(gòu)適當放寬風險容忍度，激勵基層從業(yè)人員積極開展中小微企業(yè)金融服務工作。

　　（八）發(fā)揮財政資金的引導作用。創(chuàng)新財政資金使用方式，各級政府統(tǒng)籌運用扶持中小微企業(yè)發(fā)展專項資金，通過貼息、政策擔保、風險補償、獎勵資助等方式，充分調(diào)動金融機構(gòu)支持中小微企業(yè)發(fā)展的積極性。探索銀政合作下的小企業(yè)信用貸款業(yè)務。

　　（九）發(fā)揮財政資金扶持作用，解決中小微企業(yè)對資金的過渡性需求。有條件的地區(qū)可根據(jù)當?shù)刂行∥⑵髽I(yè)融資需求情況，探索采取市場運作模式，依法對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的中小微企業(yè)提供過渡性資金支持。

　　（十）充分發(fā)揮建設金融強省專項激勵資金的引領和導向作用，鼓勵金融機構(gòu)加大金融產(chǎn)品、服務技術(shù)的創(chuàng)新力度，增強對中小微企業(yè)的金融扶持力度。

　　（十一）引導民間融資規(guī)范發(fā)展。各級政府金融工作部門要定期收集民間融資數(shù)據(jù)及其活動情況，建立有效的風險監(jiān)測預警機制，引導民間融資逐漸走向規(guī)范、透明、科學發(fā)展的軌道。積極引導民間資本參與農(nóng)村合作金融機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資性擔保機構(gòu)等地方金融機構(gòu)（組織）的設立和改制重組。

　　四、促進銀行業(yè)金融機構(gòu)科學發(fā)展，增強對中小微企業(yè)融資服務能力

　　（十二）繼續(xù)引進各類銀行業(yè)金融機構(gòu)，加快形成多層次的銀行服務體系和多元化適度競爭的發(fā)展格局。支持各銀行業(yè)金融機構(gòu)在金融競爭不充分、金融服務需求較大的地區(qū)，特別是金融服務較弱的縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，增設分支機構(gòu)；支持港資銀行在省內(nèi)開設異地支行，支持城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行省內(nèi)適度跨區(qū)域發(fā)展。

　　（十三）深化農(nóng)村信用社改革，大力推進以股份制為主導的產(chǎn)權(quán)制度改革。加大政策扶持力度，“十二五”期間爭取全省再組建一批農(nóng)村商業(yè)銀行。引導農(nóng)村合作金融機構(gòu)在滿足支農(nóng)貸款的前提下，集中資金加大對縣域中小微企業(yè)的支持力度。

　　（十四）加快村鎮(zhèn)銀行組建步伐。在完成27家村鎮(zhèn)銀行組建任務之后，爭取在未來三年內(nèi)全省再增設一批村鎮(zhèn)銀行，實現(xiàn)全省地級以上市全覆蓋。重點支持在東西北地區(qū)和農(nóng)業(yè)大縣設立新型農(nóng)村金融機構(gòu)。

　　（十五）組建支持新興產(chǎn)業(yè)的專業(yè)銀行等專門服務中小型高新技術(shù)企業(yè)、技術(shù)先進型服務企業(yè)的金融機構(gòu)，進一步完善高新技術(shù)企業(yè)和先進服務企業(yè)的金融服務體系，促進戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。

　　（十六）支持各地及各銀行業(yè)金融機構(gòu)建立中小微企業(yè)融資服務中心等中小微企業(yè)融資服務和管理機構(gòu)，為中小微企業(yè)提供“一站式”融資服務。根據(jù)各地產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點，探索在農(nóng)業(yè)大縣和專業(yè)鎮(zhèn)街發(fā)展專門的特色中小微企業(yè)融資服務機構(gòu)。

　　五、促進證券期貨機構(gòu)科學發(fā)展，增強對中小微企業(yè)融資服務能力

　　（十七）繼續(xù)支持我省證券機構(gòu)做優(yōu)做強。鼓勵我省證券機構(gòu)立足本省，積極服務本省產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。加大證券人才引進力度。大膽創(chuàng)新，合理規(guī)劃，引導我省證券機構(gòu)在省內(nèi)增設分支機構(gòu)，為中小企業(yè)改制上市、代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌、發(fā)行債券、兼并重組等提供優(yōu)質(zhì)服務。

　　（十八）加大省外證券機構(gòu)的引進力度。支持省外證券機構(gòu)來我省開設分支機構(gòu)，開展業(yè)務。對省外證券機構(gòu)總部或分支機構(gòu)落戶我省給予一定的扶持和優(yōu)惠。對省外證券機構(gòu)在我省開展業(yè)務給予大力支持。

　　（十九）繼續(xù)探索吸引境外證券機構(gòu)到我省設立分支機構(gòu)，特別是要深化粵港澳臺金融合作，吸引港澳臺等地證券機構(gòu)到我省設立分支機構(gòu)。積極發(fā)揮境外證券機構(gòu)的經(jīng)營管理等方面的優(yōu)勢，促進其與我省證券機構(gòu)共同發(fā)展，良性競爭。

　　（二十）繼續(xù)提高期貨經(jīng)營機構(gòu)規(guī)范化運作水平，積極發(fā)揮期貨市場在套期保值、規(guī)避價格波動風險等方面的重要作用。

　　六、促進保險機構(gòu)科學發(fā)展，增強對中小微企業(yè)融資服務能力

　　（二十一）積極引進各類保險機構(gòu)，努力實現(xiàn)多元化、多層次、多形式的保險服務體系和新老機構(gòu)互相促進、中外資機構(gòu)共同發(fā)展、保險主體與中介機構(gòu)共同進步的發(fā)展新格局。引導和支持工商業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等發(fā)起設立專業(yè)性保險互助合作組織。

　　（二十二）鼓勵保險機構(gòu)根據(jù)中小微企業(yè)特點加大力度研發(fā)各類保險產(chǎn)品，進一步拓寬保險營銷渠道，針對不同企業(yè)的資信等級設置浮動費率。繼續(xù)落實對中小微企業(yè)投保出口信用保險的保費補貼政策。

　　（二十三）積極推進小額貸款保證保險試點工作，探索銀保合作新模式。有條件的地方要投入一定的財政資金，支持開展小額貸款保證保險試點，通過保證保險與貸款相捆綁的模式，借助保險手段有效分擔銀行放貸風險，促進中小微企業(yè)獲得小額貸款。同時，鼓勵中小微企業(yè)通過投保信用保險進行保單融資。

　　（二十四）探索利用保險資金促進中小企業(yè)發(fā)展。鼓勵保險資金參與投資我省中小企業(yè)項目，購買中小企業(yè)集合債券和集合票據(jù)等。

　　七、鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)間接融資的支持力度

　　（二十五）引導和支持銀行業(yè)金融機構(gòu)優(yōu)化中小微企業(yè)信貸投向，優(yōu)先滿足中小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和創(chuàng)新發(fā)展項目的信貸資金需求。建立適應中小微企業(yè)特點的信貸管理和貸款評審制度，簡化貸款審批程序，提高貸款發(fā)放速度，不斷開發(fā)適合中小微企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務。

　　（二十六）鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)積極開展面向中小微企業(yè)的銀行承兌匯票、信用證、保函、保理和貼現(xiàn)等業(yè)務，支持中小微企業(yè)拓寬融資渠道，擴大融資規(guī)模。

　　（二十七）鼓勵我省銀行業(yè)金融機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務，支持科技型中小微企業(yè)發(fā)展。在風險可控的前提下，適當提高風險容忍度，合理設計知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押信貸品種，優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款流程，加大對科技型中小微企業(yè)的信貸支持。

　　（二十八）探索建立由政府、銀行和中介機構(gòu)共擔風險的貸款風險補償機制，充分發(fā)揮財政資金的杠桿作用。

　　八、拓寬中小企業(yè)直接融資渠道

　　（二十九）加快推進中小企業(yè)改制上市工作。引導、支持成長性好、科技含量高的中小企業(yè)借助中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板市場實現(xiàn)直接融資；支持符合條件的中小企業(yè)到境外上市。

　　（三十）切實加大政府引導協(xié)調(diào)和政策支持力度，對中小企業(yè)改制上市開辟“綠色通道”，通過簡化審批程序、土地優(yōu)惠、上市扶持獎勵等方式支持和引導符合條件的中小企業(yè)改制上市。

　　（三十一）積極爭取我省國家級高新技術(shù)園區(qū)開展非上市股份有限公司代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點，鼓勵各級政府出臺扶持獎勵等配套政策，支持園區(qū)企業(yè)改制掛牌，拓寬非上市股份有限公司融資及股份轉(zhuǎn)讓渠道。

　　（三十二）積極發(fā)展和依法培育各類產(chǎn)權(quán)交易市場，使中小微企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)、企業(yè)股權(quán)等交易，及時籌集發(fā)展資金。探索以市場化方式整合區(qū)域內(nèi)產(chǎn)權(quán)交易市場，打造集股權(quán)、物權(quán)、債券、知識產(chǎn)權(quán)等交易于一體的、全省統(tǒng)一的產(chǎn)權(quán)交易平臺。

　　（三十三）加強債券市場建設。引導一批資信良好、實力較強的中小企業(yè)進入債券市場，支持其發(fā)行中小企業(yè)集合債券、集合票據(jù)等多種形式的融資券。支持我省各地級以上市開展區(qū)域集優(yōu)債務融資試點工作，并總結(jié)和推廣成功經(jīng)驗。

　　（三十四）設立創(chuàng)業(yè)投資引導基金，鼓勵和引導社會資本參與發(fā)起設立創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)，支持中小微企業(yè)發(fā)展。圍繞我省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向，鼓勵和引導金融機構(gòu)發(fā)起或參股大型股權(quán)投資基金，重點支持我省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)及創(chuàng)新型中小微企業(yè)發(fā)展。

　　（三十五）深化粵港澳金融合作，拓寬中小企業(yè)境外融資渠道。繼續(xù)深化落實CEPA和《粵港合作框架協(xié)議》、《粵澳合作框架協(xié)議》，支持符合條件的中小企業(yè)在香港上市、發(fā)行人民幣債券，推動探索跨境信貸業(yè)務的開展。

　　九、積極發(fā)展小額貸款公司

　　（三十六）認真落實省府辦公廳《關(guān)于促進小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展的意見》（粵府辦〔2011〕59號）有關(guān)要求。大力推進小額貸款公司縣域廣覆蓋工作。在實現(xiàn)小額貸款公司縣域全覆蓋基礎上，“十二五”時期積極發(fā)展一批富有特色的小額貸款公司；鼓勵和支持省內(nèi)各類符合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在欠發(fā)達地區(qū)發(fā)起設立小額貸款公司；對經(jīng)濟基礎好、融資需求旺盛、條件成熟的地級以上市試行委托審批或直接下放審批權(quán)，明確和強化地級以上市的監(jiān)管責任，更好地支持中小微企業(yè)融資。

　　（三十七）發(fā)展一批具有鮮明特色的小額貸款公司，為“雙轉(zhuǎn)移”園區(qū)、產(chǎn)業(yè)特色鮮明的工業(yè)園區(qū)、專業(yè)市場和大型企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈的中小微企業(yè)提供配套的小額信貸服務。

　　（三十八）鼓勵小額貸款公司創(chuàng)新產(chǎn)品，改善服務，加大對“三農(nóng)”和中小微企業(yè)的信貸支持。鼓勵經(jīng)營規(guī)范、內(nèi)控到位、有市場需求的小額貸款公司適度增資擴股；鼓勵符合條件的小額貸款公司引進境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者、在境內(nèi)外上市融資或按有關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行。

　　（三十九）引導銀行業(yè)金融機構(gòu)積極與小額貸款公司開展合作，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)對經(jīng)營穩(wěn)健、管理規(guī)范、撥備充分的小額貸款公司在融資等方面給予支持。

　　（四十）建立對小額貸款公司貸款風險的財政支持機制，減輕小額貸款公司的經(jīng)營負擔，支持小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展。

　　十、穩(wěn)健發(fā)展融資性擔保機構(gòu)

　　（四十一）健全對融資性擔保機構(gòu)的監(jiān)督管理機制。加強對融資性擔保機構(gòu)的監(jiān)督管理，確保其依法依規(guī)經(jīng)營，直接服務中小微企業(yè)。研究制定促進我省融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展的政策措施，落實對符合條件的融資性擔保企業(yè)的財稅優(yōu)惠政策。

　　（四十二）支持融資性擔保企業(yè)科學發(fā)展。扶持一批規(guī)模較大、實力較強、經(jīng)營規(guī)范的融資性擔保企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，做大做強。“十二五”時期穩(wěn)健發(fā)展一批規(guī)模較大、資質(zhì)較好的融資擔保機構(gòu)，更好地服務中小微企業(yè)融資。

　　（四十三）支持再擔保公司科學發(fā)展。鼓勵省再擔保公司做大做強。鼓勵有條件的地級以上市政府發(fā)起并采取多方出資的方式組建地方融資性再擔保公司，加入全省再擔保體系，拓寬再擔保業(yè)務覆蓋面。

　　（四十四）支持金融機構(gòu)與融資性擔保機構(gòu)加強合作，逐步建立合理的代償損失責任分擔機制。鼓勵金融機構(gòu)在風險可控的前提下，合理下放貸款審批權(quán)限，簡化審貸程序，提高貸款審批效率，對運作規(guī)范、信用良好、資本實力和風險控制能力較強的融資性擔保機構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項目，給予適當貸款優(yōu)惠支持。

　　十一、加強信用體系和融資環(huán)境建設

　　（四十五）進一步推進全省社會信用體系建設，依托專業(yè)評價機構(gòu)，聯(lián)合金融機構(gòu)和相關(guān)政府部門共同參與，建立符合中小微企業(yè)特點的信用評價制度和統(tǒng)一征信平臺，促進中小微企業(yè)信用信息整合和共享，為改善中小微企業(yè)融資環(huán)境營造良好的信用平臺。

　　（四十六）加大對中小微企業(yè)誠實守信的宣傳教育力度，強化企業(yè)守信意識，形成守信激勵的示范效應，促進中小微企業(yè)重視自身信用記錄，改善信用形象。

　　（四十七）支持中小微企業(yè)完成資產(chǎn)、股權(quán)等確權(quán)工作，增強中小微企業(yè)抵（質(zhì)）押貸款能力。各級政府及其國土資源、住房城鄉(xiāng)建設、工商行政管理、公安部門及法院等相關(guān)單位要為中小微企業(yè)開展抵押物和出質(zhì)的登記、確權(quán)、轉(zhuǎn)讓等提供優(yōu)質(zhì)服務，營造良好的政務環(huán)境。

　　十二、加大對涉農(nóng)中小微企業(yè)的支持力度

　　（四十八）切實落實國家關(guān)于新型農(nóng)村金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款定向費用補貼、營業(yè)稅和所得稅優(yōu)惠等政策，鼓勵各類銀行特別是新型農(nóng)村金融機構(gòu)加大對涉農(nóng)中小微企業(yè)的支持力度。

　　（四十九）積極推廣發(fā)展農(nóng)村金融的成功經(jīng)驗，支持“三農(nóng)”發(fā)展。積極推廣云浮市郁南縣農(nóng)村信用體系建設經(jīng)驗和佛山市三水區(qū)“政銀保”涉農(nóng)貸款模式，鼓勵各地結(jié)合實際創(chuàng)新方式，幫助涉農(nóng)中小微企業(yè)解決融資難問題。

　　（五十）針對涉農(nóng)企業(yè)中有較多農(nóng)村集體經(jīng)濟組織的特點，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，探索、推行林權(quán)和集體產(chǎn)權(quán)物業(yè)抵押貸款，解決集體企業(yè)抵押物不足的問題。