【以案說險(xiǎn)】嚴(yán)守健康告知底線，筑牢安心理賠防線

2024年5月，李先生計(jì)劃為自己增添一份重疾險(xiǎn)保障，在某保險(xiǎn)公司辦理投保手續(xù)時，需填寫一份健康告知問卷。問卷中明確詢問是否存在既往病史或健康異常情況，張先生心里清楚自己患有高血壓，并且長期依賴藥物控制病情，但為了順利投保，他心存僥幸，隱瞞了這一關(guān)鍵信息。

數(shù)月后，李先生突發(fā)心肌梗死，緊急住院治療。治療期間，他向保險(xiǎn)公司提出理賠申請，希望能獲得經(jīng)濟(jì)上的支持以減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)。然而，保險(xiǎn)公司在調(diào)查理賠案件時，發(fā)現(xiàn)張先生投保前已有多年高血壓病史，而這些信息在投保時并未如實(shí)告知。基于此，保險(xiǎn)公司依據(jù)相關(guān)規(guī)定，做出了拒絕理賠并解除保險(xiǎn)合同的決定。

依據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條的規(guī)定，投保人在訂立保險(xiǎn)合同時，有義務(wù)如實(shí)告知與保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人相關(guān)的重要事項(xiàng)。健康告知環(huán)節(jié)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中起著舉足輕重的作用，是保險(xiǎn)公司評估被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵依據(jù)，直接關(guān)系到是否同意承保以及確定保費(fèi)的具體金額。李先生隱瞞高血壓病史的行為，嚴(yán)重違背了最大誠信原則，致使保險(xiǎn)公司在對其真實(shí)健康風(fēng)險(xiǎn)不知情的狀況下同意承保。所以，保險(xiǎn)公司依法有權(quán)拒絕理賠并解除保險(xiǎn)合同。

為了避免此類情況的發(fā)生，給廣大投保人提供以下風(fēng)險(xiǎn)提示：

1. 履行如實(shí)告知義務(wù)：在投保時，務(wù)必認(rèn)真對待健康告知問卷，如實(shí)填寫，絕不能隱瞞或遺漏任何重要病史。如實(shí)告知既是法律規(guī)定的義務(wù)，也是保障自身合法權(quán)益的重要前提。

2. 秉持誠信投保理念：保險(xiǎn)合同的訂立基于雙方的誠信。隱瞞健康狀況可能致使合同無效，一旦出險(xiǎn)，將無法獲得理賠，最終受損的還是自己。

3. 審慎挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品：若自身存在健康異常情況，可優(yōu)先考慮那些針對特定人群設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者積極配合保險(xiǎn)公司的核保程序，爭取獲得承保機(jī)會，切不可因隱瞞信息而引發(fā)后續(xù)的理賠糾紛。

4. 咨詢專業(yè)人士意見：投保前，若對健康告知內(nèi)容存在疑問，應(yīng)及時咨詢保險(xiǎn)代理人或?qū)I(yè)的保險(xiǎn)咨詢機(jī)構(gòu)，確保對相關(guān)內(nèi)容有準(zhǔn)確無誤的理解。