【以案說(shuō)險(xiǎn)】關(guān)愛(ài)特殊人群，警惕虛假保險(xiǎn)陷阱

一、案例簡(jiǎn)介

張女士今年50歲，因早年的一場(chǎng)交通意外不幸造成左腿殘缺，考慮到自己的身體狀況可能面臨更多健康意外風(fēng)險(xiǎn)，有意為自己購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)產(chǎn)品。她在社交平臺(tái)上結(jié)識(shí)了一位自稱(chēng)是保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售人員，對(duì)方熱情地向張女士介紹一款專(zhuān)門(mén)面向殘障人士的特惠保險(xiǎn)套餐，宣稱(chēng)保障范圍極廣，涵蓋醫(yī)療、意外等多重保障，且保費(fèi)低得超乎想象，僅需繳納 200元，就能獲得數(shù)十萬(wàn)的賠付額度。

張女士心動(dòng)之余，也擔(dān)憂自己沒(méi)有進(jìn)行過(guò)專(zhuān)業(yè)的殘疾鑒定可能不符合投保條件。這位“銷(xiāo)售”得知后表示他有特殊渠道可以幫忙辦妥一切手續(xù)，張女士只需提供個(gè)人身份證照片以及繳納兩千元的手續(xù)費(fèi)，等保險(xiǎn)成功投保后便會(huì)全額退還。

面對(duì)這突如其來(lái)的“福音”，張女士心存疑慮，隨即撥打了保險(xiǎn)公司客服電話，保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)詳細(xì)核實(shí)后明確告知張女士，此人并非保險(xiǎn)公司員工，公司也未曾推出此款殘障人士特惠保險(xiǎn)。同時(shí)提醒其千萬(wàn)不要轉(zhuǎn)賬，并建議她向當(dāng)?shù)鼐椒从城闆r。

二、案例評(píng)析

本案例中不法分子針對(duì)殘障人士在信息接收與交流層面的局限性，以及其對(duì)自身安全保障和身份認(rèn)證的強(qiáng)烈渴望，精心布局了一場(chǎng)騙局。他們偽裝成專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員，向張女士兜售一款號(hào)稱(chēng)專(zhuān)門(mén)為殘障群體貼心打造的保險(xiǎn)套餐，以極具誘惑性的低繳費(fèi)、高賠付噱頭成功引起了張女士的興趣。還提出了可憑借特殊渠道助力張女士完成復(fù)雜的殘疾等級(jí)認(rèn)定流程，進(jìn)一步增加了詐騙的可信度，并保證手續(xù)完結(jié)后資金可原路退回，這般操作讓張女士一時(shí)之間難以辨別。最終她憑借著自身的謹(jǐn)慎態(tài)度，果斷通過(guò)正規(guī)渠道聯(lián)系相關(guān)保險(xiǎn)公司官方客服進(jìn)行確認(rèn)，保險(xiǎn)公司確認(rèn)核實(shí)銷(xiāo)售人員并非公司員工，且未曾推出此款殘障人士特惠保險(xiǎn)，并及時(shí)提醒張女士不要轉(zhuǎn)賬，幫助張女士成功躲過(guò)詐騙者設(shè)下的陷阱，保護(hù)了消費(fèi)者個(gè)人信息及財(cái)產(chǎn)安全。

《中華人民共和國(guó)殘疾人保障法》明確規(guī)定“殘疾人在政治、經(jīng)濟(jì)、文化、社會(huì)和家庭生活等方面享有同其他公民平等的權(quán)利。殘疾人的公民權(quán)利和人格尊嚴(yán)受法律保護(hù)。禁止基于殘疾的歧視。禁止侮辱、侵害殘疾人。禁止通過(guò)大眾傳播媒介或者其他方式貶低損害殘疾人人格。”“殘疾人的合法權(quán)益受到侵害的，有權(quán)要求有關(guān)部門(mén)依法處理，或者依法向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁，或者依法向人民法院提起訴訟。”

《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》明確規(guī)定“自然人的個(gè)人信息受法律保護(hù)，任何組織、個(gè)人不得侵害自然人的個(gè)人信息權(quán)益；處理個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要和誠(chéng)信原則，不得通過(guò)誤導(dǎo)、欺詐、脅迫等方式處理個(gè)人信息；

《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第十八條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)保證其提供的商品或者服務(wù)符合保障人身、財(cái)產(chǎn)安全的要求。對(duì)可能危及人身、財(cái)產(chǎn)安全的商品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者作出真實(shí)的說(shuō)明和明確的警示，并說(shuō)明和標(biāo)明正確使用商品或者接受服務(wù)的方法以及防止危害發(fā)生的方法。”

三、案例啟示

在此溫馨提示廣大殘障群體消費(fèi)者：

一、選正規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，筑牢防炸“防火墻”。當(dāng)有保險(xiǎn)服務(wù)需求時(shí)，務(wù)必優(yōu)先選擇正規(guī)且信譽(yù)良好的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢與辦理業(yè)務(wù)，切勿輕信來(lái)源不明的信息，謹(jǐn)防陷入金融詐騙陷阱。

二、投保關(guān)鍵在告知、條款研讀避糾紛。如實(shí)告知是投保環(huán)節(jié)的關(guān)鍵，要詳盡、準(zhǔn)確地向保險(xiǎn)公司披露個(gè)人健康、身體狀況等信息，同時(shí)仔細(xì)研讀保險(xiǎn)條款中的除外責(zé)任與免責(zé)條款，避免日后產(chǎn)生理賠糾紛，確保保險(xiǎn)保障的有效性。

三、殘障投保循“適則”，穩(wěn)筑家庭“安全堤”。殘障群體在挑選金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)始終遵循“適當(dāng)性”原則，結(jié)合自身實(shí)際健康狀況、經(jīng)濟(jì)收入水平以及家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃等多方面因素，合理確定投保需求與產(chǎn)品類(lèi)型，做出契合自身情況的理性投保決策，為自己與家庭構(gòu)筑堅(jiān)實(shí)可靠的金融安全防線。