【以案說險】保險不能突破保險利益

案情簡介

某鎳業有限公司購買了雇主責任保險，同年3月，該公司向保險公司提出索賠申請，稱鄧先生為該單位雇員，在工作期間發生意外傷殘。經保險公司調查核實，鄧先生并非該公司員工。對發生保險事故時未列入名單的雇員的經濟賠償責任，保險人不負責賠償。該公司索賠情況屬于條款中約定的責任免除內容，保險公司給予拒付處理。

案情分析

保險合同中設有投保人、被保險人義務的條款，投保人應在投保時列明被保險人雇員名單，對發生保險事故時未列入名單的雇員的經濟賠償責任，保險人不負責賠償。發生名單變動時，投保人、被保險人應在新增人員開始工作后五日內通知保險人辦理批改手續。否則，對發生保險事故時未列入名單的新增雇員的經濟賠償責任保險人不負責賠償。本案中公司在發生意外時，謊稱鄧先生為本公司雇員，為其申請理賠，經保險公司核查后，此行為不屬于保險責任，保險公司不予理賠。《保險法》第四十八條，保險事故發生時，被保險人對保險標的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金。

風險提示

保險利益原則又稱“可保利益”或“可保權益”，投保人或被保險人基于對保險標的上的某種權益，而能享有的財務利益。保險契約的訂立，投保人或被保人或受益人對其所投保的保險標的必須具有保險利益，否則保險契約不能生效。投保人一定要在產生人員變動的情況下及時通知保險公司進行批增手續。