一、醫(yī)保共濟政策的出臺背景
職工醫(yī)保個人賬戶結余較多，資金閑置未能充分發(fā)揮作用。我國職工醫(yī)保個人賬戶結余金額龐大，如去年年底累計結存 1.1 萬億元，上海市職工醫(yī)保個人賬戶累計結存更高達 3000 多億元。個人賬戶結余過多且閑置，不利于醫(yī)保基金發(fā)揮在不同人群間分擔醫(yī)療風險的功能。
現實中家庭醫(yī)療需求差異大，亟待資源優(yōu)化配置。不少年輕人在大城市繳納醫(yī)保，個人賬戶余額多但實際使用較少；而他們的家庭成員和近親屬，特別是老年人在異地小城市或農村參保，個人賬戶余額少但使用需求卻較高。
二、醫(yī)保共濟政策的具體內容
共濟范圍逐步擴大。從 2021 年將職工醫(yī)保個人賬戶使用人的范圍從職工本人擴大到其參加基本醫(yī)保的“配偶、父母、子女”，到近日國務院辦公廳印發(fā)文件進一步將共濟親屬的范圍由“配偶、父母、子女”擴大至其參加基本醫(yī)保的“近親屬”，包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女。
共濟地域不斷拓展。目前 25 個省份及新疆生產建設兵團已實現職工醫(yī)保個人賬戶省內跨統(tǒng)籌區(qū)家庭共濟，國家醫(yī)保局力爭今年年底前實現所有省份省內共濟，明年加快推進跨省共濟。
共濟用途明確規(guī)定。用于支付在定點醫(yī)療機構就醫(yī)發(fā)生的個人負擔的醫(yī)療費用、在定點零售藥店發(fā)生的個人負擔的費用以及參加居民基本醫(yī)保等的個人繳費。
三、醫(yī)保共濟政策的實施情況
共濟人次和金額持續(xù)增長。2024 年 1 至 7 月職工醫(yī)保個人賬戶家庭共濟 1.91 億人次，共濟金額 227.38 億元。共濟人次較多的省份包括浙江、江蘇、廣東、北京、上海等；共濟金額較大的省份包括浙江、江蘇、廣東、北京、重慶等；共濟金額占同期個人賬戶支出比例較高的省份包括天津、重慶、青海、云南、江西等。
部分省份已先行擴大共濟范圍。截至 8 月 15 日，河北、湖南、西藏等省份已按照國辦最新文件要求，將職工醫(yī)保個人賬戶家庭共濟范圍由“配偶、父母、子女”擴大至“近親屬”。
四、醫(yī)保共濟政策的好處
充分利用醫(yī)保個人賬戶資金。參保人醫(yī)保個人賬戶里的錢不再閑置，能在家庭成員之間流動，做到物盡其用。
幫家里人避免違規(guī)參保問題。靈活就業(yè)人員和無工作人員不用再選擇掛靠公司參保，可利用家人醫(yī)保賬戶負擔門診費，降低參保風險和成本。
刺激更多人參保，補充醫(yī)保基金賬戶收入。醫(yī)保共濟力提高后，更多人會積極選擇職工醫(yī)保參加，參保人數增加，醫(yī)保基金收入增多，能提高醫(yī)保共濟力。
提高老百姓其他消費，增加多行業(yè)收益。醫(yī)保個人賬戶給家里人使用后，家庭醫(yī)藥開銷由醫(yī)保資金負擔，省下的錢可用于購物、娛樂等，推動城市消費力增長和經濟上行。
五、醫(yī)保共濟政策實施中的注意事項
個人賬戶資金有限。醫(yī)保個人賬戶的錢大部分是個人繳的社保費，改革后公司繳費部分劃入個人賬戶的比例減少，雖然能給家里人使用，但要做好資金分配，避免濫用。
不能轉借醫(yī)保卡。醫(yī)保共濟是指個人賬戶里的錢可以給家里人看病時結算費用，醫(yī)保卡只能參保人本人用于登記掛號，轉借醫(yī)保卡可能面臨罰款或暫停使用醫(yī)保卡的處罰。
六、醫(yī)保共濟政策的未來展望
持續(xù)優(yōu)化政策，滿足民眾需求。隨著人口流動頻繁，家庭成員跨省居住和工作成為常態(tài)，進一步擴大共濟地域范圍至跨省共濟，以及調整共濟親屬數量限制、明確岳父岳母是否納入共濟范圍等細節(jié)問題，將是未來政策優(yōu)化的方向。
提升民眾就醫(yī)體驗，增進民生福祉。醫(yī)保制度的不斷優(yōu)化和完善，將更好地保障人們的就醫(yī)需求，改善就醫(yī)體驗，提升民眾的獲得感、幸福感和安全感。