【以案說險】車險脫保隱患多，“虛假”報案需擔責

【案例簡介】

某天，王某駕車行駛至彎道時因車速過快、疏于觀察路面，不小心撞上了路牙，車身、底盤皆有不同程度損壞，維修費預計超萬。王某想走保險，查了保單才發(fā)現(xiàn)車險已于上月15號到期，若自己承擔修理費，又感覺“肉疼”。思前想后，王某決定“鋌而走險”：立即聯(lián)系上年保險公司購買車險，要求保單當天生效。次日，王某向保險公司報案，模糊了出險的具體時間。

因出險日期與續(xù)保日期為同一天，且屬延遲報案，立馬引起了查勘員的警覺。通過實地查勘、當事人問詢、交警隊走訪等，最終核實到車輛是在脫保狀態(tài)下出險的，保險公司不承擔保險責任。經(jīng)耐心溝通，王某最終也承認了上述事實，自行承擔了修車費。

【案例分析】

保險期間是指保險合同的有效期限，是保險合同雙方當事人履行權(quán)利和義務的起訖時間，是保險合同的主要內(nèi)容之一。保險公司僅對保險期內(nèi)發(fā)生的合同約定的保險事故承擔保險責任，故保險期間外發(fā)生的事故，保險公司不進行理賠。案例中，王某雖然在事故發(fā)生后第一時間購買了車險且要求保單當天生效，但根據(jù)“見費出單”規(guī)則，車險保單只有在繳費成功后才開始生效。根據(jù)《機動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》第五條規(guī)定：“除本保險合同另有約定外，投保人應在保險合同成立時一次交清保費。保險費未交清前，本保險合同不生效?！?/span>

【消費提示】

為了避免發(fā)生案例中王某的尷尬情形，小常保作如下提醒：

1、保單起訖牢記在心，及時續(xù)保勿留空擋，切勿存僥幸心理。脫保超過一定期限，投保系數(shù)提高，保費增加。脫保發(fā)生事故，保險無法理賠，風險全部自擔。

2、脫保發(fā)生交通事故，吸取教訓勇于擔責，切勿虛報事故時間企圖蒙混過關。監(jiān)控全天候，信息互聯(lián)通，真相無死角，謊言一旦被戳破，不僅要承擔事故損失，嚴重者甚至要承擔刑事責任。

   3、善游者溺，善騎者墮。駕車千萬莫圖快，生命安全放首位。