【以案說險】如何避免掉入“征信陷阱”

案例簡介

張某因投資需要一筆資金，在朋友的介紹下，張某通過保險公司投保了個人貸款保證保險后成功在銀行放款。2023年2月，張某因資金流轉困難無法正常還款，遂向自稱熟悉金融行業(yè)的親戚李某咨詢可否幫他辦理延期還款，李某聽后立即向張某保證，只要給自己一定手續(xù)費，其有辦法使張某的貸款免費延期6個月且不會產(chǎn)生任何征信不利影響。張某對李某之言深信不疑，在給其手續(xù)費后便未按照合同約定按期還款，且拒絕和保險公司溝通。直至80天后，銀行因張某逾期未還款向保險公司申請理賠，保險公司遂按保險合同約定對張某未還貸款金額向銀行進行了代償并向人民法院提起訴訟。最終，張某不僅要償還未還貸款及逾期利息，還要承擔不良征信記錄導致的不利后果。

案例評析

本案中李某為騙取張某所謂的“手續(xù)費”，虛構事實的行為侵害了金融消費者的合法權益，而張某由于對征信知識的缺乏，加之過于信任所謂的親戚，才導致“黑產(chǎn)”人員有機可乘，最終影響了自己的征信。

案例啟示

無論是申請貸款還是購買保險，消費者應按照簽訂合同的約定履行責任與義務，如遇相關疑問，建議通過撥打金融機構官方客服電話、前往金融機構營業(yè)門店等正規(guī)渠道了解金融貸款和個人信用保證保險業(yè)務相關知識，特別是涉及個人征信問題，必要時通過法律途徑維護自身合法權益。

珍惜個人信用記錄，警惕所謂“減免債務”“修復征信”“全額退保”等非法代理和不法分子，切勿掉入各類“黑產(chǎn)”人員“代辦業(yè)務”陷阱，避免因不良征信對未來個人生活、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營等諸多方面產(chǎn)生不利影響。