以案說(shuō)險(xiǎn)：警惕不良商家假借保險(xiǎn)虛假宣傳

（一）案件簡(jiǎn)介

于先生在網(wǎng)絡(luò)上看到某生發(fā)產(chǎn)品廣告宣傳“使用后可在X日內(nèi)長(zhǎng)出新發(fā)”，同時(shí)聲稱(chēng)產(chǎn)品由Y保險(xiǎn)公司承保功效，并展示了產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)單。于先生購(gòu)買(mǎi)使用后產(chǎn)品未產(chǎn)生實(shí)際功效，致電Y保險(xiǎn)公司要求索賠時(shí)被告知保險(xiǎn)單為假，且產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)也不承保產(chǎn)品功效。

（二）案例分析

保險(xiǎn)公司關(guān)于產(chǎn)品的保險(xiǎn)常見(jiàn)的有兩大類(lèi)，分別是產(chǎn)品責(zé)任類(lèi)保險(xiǎn)和產(chǎn)品質(zhì)量保證類(lèi)保險(xiǎn)。

產(chǎn)品責(zé)任類(lèi)保險(xiǎn)主要承保因產(chǎn)品缺陷而造成消費(fèi)者的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失事故，例如充電寶爆炸導(dǎo)致三者受傷或財(cái)損；而產(chǎn)品質(zhì)量保證類(lèi)保險(xiǎn)則主要承擔(dān)因產(chǎn)品性能、參數(shù)、質(zhì)量等未達(dá)標(biāo)所產(chǎn)生的修理、更換、退貨等費(fèi)用成本。

因此，前者針對(duì)的是產(chǎn)品缺陷、不承保產(chǎn)品功效，賠付的前提條件是由于產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致發(fā)生了實(shí)際的意外事故、造成消費(fèi)者人身或財(cái)產(chǎn)損害；后者的保險(xiǎn)責(zé)任才涉及功效。在本案中，商家一方面通過(guò)制作虛假保單進(jìn)行欺詐宣傳，另一方面故意混淆了兩種保險(xiǎn)的概念，誤導(dǎo)消費(fèi)者認(rèn)為產(chǎn)品功效由保險(xiǎn)公司擔(dān)保。

（三）風(fēng)險(xiǎn)提示

消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的過(guò)程中應(yīng)加強(qiáng)甄別，勿輕信廣告宣傳。若客戶(hù)展示了保險(xiǎn)單，建議可撥打保險(xiǎn)公司官方客服熱線，提供保單號(hào)或商家名稱(chēng)等關(guān)鍵信息，向保險(xiǎn)公司查證保單真?zhèn)我约熬唧w的保險(xiǎn)責(zé)任，提升防騙意識(shí)、遠(yuǎn)離詐騙風(fēng)險(xiǎn)。