【風險提示】洗錢風險需防范，消保教育要重視

3月15日是一年一度的消費者權益保護日，也是本次“3·15”金融消費者權益保護教育宣傳活動拉開序幕的日子。此次第三期反洗錢小課堂將與金融消費者權益保護教育宣傳活動做有機結合，提升教育宣傳的廣度。

本次小課堂將圍繞此前頒布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會 中國證券監督管理委員會 令〔2022〕第1號）中與消費者日常金融消費活動有關的內容進行宣講，普及其中與保險有關的知識點，幫助消費者盡快掌握新規施行后將給自己帶來的影響。

一、什么是客戶盡職調查？

客戶盡職調查是指金融機構和支付機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當通過來源可靠、獨立的證明材料、數據或者信息，識別、核實和確認客戶的真實身份；同時了解客戶的職業或經營背景、交易目的、交易性質，以及資金來源和用途等。

通過開展客戶盡職調查工作，可以幫助金融機構全面了解客戶的真實身份及交易行為，及時停止異常交易并向有關部門報告，從而防范洗錢風險，維護國家安全及金融秩序穩定。

二、何時開展客戶盡職調查？

根據消費者辦理的金融業務種類不同，需要開展的時間節點不盡相同。以財產保險業務為例，根據《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，在消費者向保險公司申請保險投保、批改、理賠達到金額閾值時，應當開展客戶盡職調查。

三、消費者如何配合客戶盡職調查？

根據《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》有關規定，財產保險公司一般會要求消費者出示投保人、被保險人或者收款人的有效身份證明文件，并登記身份基本信息。其中，以自然人客戶的身份基本信息為例，是指姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式，身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限。

開展客戶盡職調查不僅是金融機構的職責和義務,同樣也需要每一位客戶的理解與配合。我司將積極踐行反洗錢客戶盡職調查工作要求，認真預防和打擊洗錢犯罪活動，同時關注消費者的知情權、隱私權等，切實保護金融消費者權益。