【以案說險】了解財產(chǎn)保障，維護(hù)自身權(quán)益

案例簡介

被保險人為企業(yè)財產(chǎn)投保了財產(chǎn)一切險，2023年10月，海南省三亞市，在被保險人經(jīng)營區(qū)域內(nèi)，郭某駕駛輕型貨車將被保險人財產(chǎn)撞損。經(jīng)交警部門勘查后出具道路交通事故認(rèn)定書，判定郭某未按操作規(guī)范安全駕駛，承擔(dān)全部事故責(zé)任。保險公司理賠員協(xié)助被保險人向責(zé)任方郭某進(jìn)行索賠，因郭某車輛未購買車險第三者責(zé)任險，郭某需自行承擔(dān)賠償費(fèi)用，其在處理賠償事宜上百般拖延，不予配合。

保險公司了解到被保險人遇到索賠困難后，主動提出簽訂代位追償協(xié)議，先行賠付被保險人的損失，然后向責(zé)任方郭某進(jìn)行代位追償。被保險人欣然簽訂協(xié)議，拿到了財產(chǎn)維修賠償。

案例評析

（一）法律依據(jù)

《中華人民共和國保險法》第六十條規(guī)定：因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。

（二）法律解讀

根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定，財產(chǎn)所有人在有購買財產(chǎn)一切險的情況下，可以申請保險公司代位賠付，而后由保險公司向車輛所有方進(jìn)行追償。

本案中，被保險人是無責(zé)方，在要求對方（第三者）賠償?shù)倪^程中，遭遇對方不配合，無理抵賴拖延，導(dǎo)致無法正常獲得賠償。被保險人遇到這種情況，在其投保保單保險責(zé)任成立的前提下，可向自己投保的保險公司申請代位求償，維護(hù)自身權(quán)益。

（三）本案結(jié)論

本案例中，在交警部門證明郭某屬于全責(zé)情況下，需承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任，賠償財產(chǎn)維修損失。

案例啟示

1.標(biāo)的財產(chǎn)出險時，應(yīng)當(dāng)積極向有關(guān)部門和保險公司報案，及早固定相關(guān)證據(jù)，為后期維權(quán)提供事實依據(jù)。

2.處理賠償事宜時如遇到第三者無理抵賴，無法正常獲得賠償，導(dǎo)致自身利益受損，此種情況下，應(yīng)盡量避免與第三者發(fā)生正面沖突，通過正確使用代位求償權(quán)利，即可輕松化解難題。