【以案說險】人傷“黃牛”不可信，高額理賠是陷阱

近年來，保險詐騙案例屢見不鮮，保險騙局的觸角延伸到了各個領域。

今天，保哥為您講述保險消費者委托“人傷黃牛”向保險公司索賠的故事。那么，保險消費者又該如何正確進行維權？請您繼續(xù)下滑查看。

【案件回顧】

2022年5月15日，胡某駕駛電動三輪車由西向東行駛至道路交叉口處向北轉彎時，與由東向西行駛的白某駕駛的中型普通客車發(fā)生交通事故，造成雙方車輛嚴重受損，電動三輪車駕駛員胡某及乘車人周某重傷。

此時，周某正在ICU搶救，胡某身負重傷，無法同保險公司人員進行電話溝通。因當時正值疫情管控期間，醫(yī)院僅允許一人探視陪同，保險公司工作人員無法進入醫(yī)院實地走訪調查。在此情況下，一位自稱是胡某和周某聘請的“楊律師”出現，稱二位傷者的5萬元醫(yī)療費用均由自己墊付。

這位“楊律師”運用各種花言巧語騙取了胡某的信任，稱如果由自己幫其向保險公司索賠，至少可以得到25萬元的保險賠償金；若是胡某自己去索賠，最多理賠15萬元左右，并且索賠時間長，可能要幾年才能拿到賠款。胡某信以為真，將后續(xù)向保險公司索賠事宜全權委托給"楊律師"處理，對保險公司工作人員的電話和探訪則一概不予理睬，堅持表示已聘請“律師”，要求保險公司與“律師”協(xié)商。

保險公司工作人員發(fā)現，“楊律師”幫助二位傷者遞交的索賠材料存在重大疑點，根據周某前期的病例資料顯示，其傷殘等級并不能達到“楊律師”對其承諾的九級。“楊律師”在同保險公司和周某溝通時，有夸大事實、意圖騙取保險賠償的嫌疑。隨后，保險公司繼續(xù)堅持與二位傷者進行溝通，告知其騙保需承擔的法律責任。最終保險公司按法律規(guī)定，結合傷者的實際傷情，足額賠償了19.9萬元。

但是，由于"楊律師"和胡某前期簽訂了"代理合同"，在胡某收到保險公司賠款后，拿走了30％的"代理費"及起初墊付的5萬元醫(yī)療費，胡某悔不當初。

【法律依據】

在交通事故處理中，"人傷黃牛"經常利用保險消費者對司法鑒定流程不熟悉的因素，專門為交通事故傷者代理索賠，采取買斷案件或收取服務費模式來獲取不當利益。由于殘疾賠償金及精神撫慰金在理賠款中占比較高、金額較大，且直接與傷者的傷殘等級掛鉤，根據《人身保險傷殘評定標準及代碼》對傷殘進行的評定中，傷殘等級每上升一級，就可多獲賠款，于是"人傷黃牛"就通過各種弄虛作假的手段，提高傷殘等級，謀求利益最大化。

從刑事責任的角度來看，在保險事故中鑒定人或當事人故意提供虛假證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙共犯論處，所以提供虛假的證明也是屬于保險詐騙行為，觸犯了《刑法》第一百九十八條，有下列情形之一，進行保險詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）投保人故意虛構保險標的，騙取保險金的；

（二）投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金的；

（三）投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金的；

（四）投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，騙取保險金的；

（五）投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的。

有前款第四項、第五項所列行為，同時構成其他犯罪的，依照數罪并罰的規(guī)定處罰。

單位犯第一款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。

保險事故的鑒定人、證明人、財產評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。

【消保提示】

1、保險消費者發(fā)生保險事故后，應在事故現場立刻向保險公司報案；

2、保險消費者進行傷殘鑒定前，請咨詢保險公司工作人員，需共同委托預約鑒定，保險公司派員參與，避免理賠產生爭議；

3、保險消費者切勿輕信在醫(yī)院、法醫(yī)鑒定所、修理廠等周邊蹲點的所謂"索賠代理"，切勿隨意泄露個人信息和出險信息。勿因貪小便宜，而導致自身利益受損。 

目前，為提高保險理賠效率，許多保險公司已提供多項人傷理賠服務便民舉措，如與合作醫(yī)院建立綠色急救通道、預付醫(yī)療費用、共同委托鑒定、提供調解服務等，賠付標準嚴格參照法律法規(guī)文件，使保險理賠更公平公正，透明及時。保險消費者盲目聽信"人傷黃牛"的建議，會導致自己損失保險賠償款，更嚴重的會讓自己也變成保險詐騙案的參與者，接受法律的制裁。

來源自太平洋產險微信公眾號（https://mp.weixin.qq.com/s/dPJ9v-Qbw0MFxuTrbU68qA）