【以案說險】正確認識個人信用貸款保證保險

案例簡介

李先生從事餐飲行業多年，因資金周轉困難，通過投保某保險公司個人貸款保證保險獲得某銀行12萬元貸款，分期36期還款。10個月后，李先生因公司營利提前辦理了貸款結清業務，保險合同約定的第11-36期保費因合同終止而無需繳納。

案例解析

個人貸款保證保險是以借貸關系為承保基礎的保證保險產品，被保險人一般為經銀行監督管理部門批準開辦貸款業務的商業銀行、非銀行金融機構，投保人一般均是與被保險人訂立個人借款合同的借款人。李先生購買個人貸款保證保險是銀行放貸的前提條件，實際放款人是銀行機構。李先生辦理提前結清貸款后，保險公司不再承擔保險責任，因此不需再繳納剩余賬期保費。

消保提示 

個人貸款保證保險，是保險公司為有貸款需求、但憑自身信用難以直接從銀行獲得貸款的消費者，提供還款保證的一種保證保險。保險公司按照保險合同約定，享有獨立的保險責任范圍和免責條件，并且享有法定的代位求償權，權利范圍限于賠付范圍。該產品的功能是為有融資需求的借款人提供增信支持，為出借人的資金損失提供風險保障。

目前，正規的金融保險機構辦理個人貸款保證保險時都會進行“雙錄”，避免后期產生矛盾糾紛難以取證的問題。消費者辦理業務時，須認真了解業務流程，仔細瀏覽操作提示，認真閱讀合同、投保提示、保險條款、告知事項等相關文件。線上投保的，切勿隨意輸入個人信息，盲目勾選確認按鈕，以免錯過重要信息。

消費者簽署保險合同后，應按照合同約定履行合同義務，按期償還貸款本息和繳納保費，否則可能因違約承擔相關責任，甚至影響個人征信記錄。

當前，一些組織和個人為謀取不當利益，通過電話、短信、視頻媒體、微信網絡等教唆、誘騙投保人辦理“全額退保”，在此提醒消費者要提高警惕。消費者投保個人貸款保證保險后，如產生糾紛，應通過保險合同約定或法律規定的正規渠道解決，不要將銀行卡、身份證及保單等材料輕易交給他人，以免被非法使用或者陷入金融騙局。