【以案說險】水淹車的理賠小知識

夏季是自然災害多發的季節，突如其來的一場暴雨就會給車主們帶來了不小的損失。當強對流天氣來臨的時候，低洼地帶的車輛經常在短時間遭遇雨水浸泡，接下來就讓小編向大家介紹如何理賠水淹事故車。

典型案例：

2021年8月11日凌晨，潛江市突發暴雨災害，傍晚時城區已有多地發生積水，車主王女士的愛車也未能幸免。在車輛涉水行駛熄火后，王女士第一時間撥打了保險公司熱線進行報案，并遵照工作人員的提醒未再次啟動車輛。次日，車輛經施救被送至服務站，待維修完成即可恢復使用。

案例分析：

車輛因水淹造成的損失，大家的第一印象肯定是需要投保涉水險。但是從2020年9月19日起，發動機涉水險已并入車損險的賠付范圍，接下來就請大家跟我一起了解一下車輛涉水后，不同情況的理賠方式：

第一種：當車輛突遇暴雨來襲后，若車輛停放未動被淹的情況下，保險公司根據車損險進行賠付。

第二種：車輛涉水行駛致使發動機損壞，在2020年9月19日之前無法在車損險項下賠付，只能在附加險涉水險項下賠付，2020年9月19日后因涉水險并入車損險內，所以可以在車損險下進行賠付。

第三種：車輛涉水行駛致使發動機損壞，2020年9月19日之后投保的車險，附加了“發動機進水損壞除外”的特約條款的，保險公司是不予賠付的。

第四種：車輛停放被淹或涉水行駛熄火，在此情況下車主如果采取了二次點火，致使發動機損壞的，保險公司不予賠付發動機擴大損失，需車主自費維修車輛。

政策依據：

法律依據：《中華人民共和國合同法》第一百一十九條第一款規定：“當事人一方違約后，對方應當采取適當措施防止損失的擴大，沒有采取適當措施致使損失擴大的，不得就擴大的損失要求賠償。

合同依據：《中國保險行業協會機動車商業保險示范條款（2020版）》第六條 保險期間內，被保險人或被保險機動車駕駛人（以下簡稱“駕駛人”）在使用被保險機動車過程中，因自然災害、意外事故造成被保險機動車直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。

《中國保險行業協會機動車商業保險示范條款（2020版）》附加發動機進水損壞除外特約條款：投保了機動車損失保險的機動車，可投保本附加險。

保險期間內，投保了本附加險的被保險機動車在使用過程中，因發動機進水后導致的發動機的直接損毀，保險人不負責賠償。

風險提示：

各位車主切記車輛涉水熄火后千萬不要再次啟動，因為進入發動機缸體的積水并不具備潤滑作用，二次打火不僅會造成發動機活塞、缸體等嚴重磨損，嚴重時甚至會導致發動機報廢，而人為造成的發動機擴大損失是無法通過保險獲得賠償的。因此遇到水位較高車輛被淹時，車主們首先保障自身安全，并及時聯系保險公司報案施救。

來源自太平洋保險-PC官網