【以案說險】什么是意外險保險條款中的“職業類別”

某日，吳先生準備通過互聯網投保一份個人人身意外傷害保險，但他在投保過程中發現投保須知中有這樣一句話 “被保險人僅限1-4類職業人員”。吳先生對此感到疑惑，因為他從事的是事業單位內勤工作，但偶爾需要出外勤。那么他到底屬于幾類職業，能不能投保意外險？通過咨詢保險公司的工作人員的，吳先生終于了解了保險條款中對于“職業類別”的區分，確定了自己屬于“1類職業”，符合投保條件可以進行投保。

案例分析：

一般情況下保險公司將職業劃分為1-6類職業，級別越高意味著風險越大：其中1-2類屬于低危職業，3-4類屬于中等風險職業，5-6類為高危職業。

1類：基本為辦公室工作人群，均為室內工作，不存在太大風險。例如：國家機關、黨群組織、企業事業單位負責人、文員、程序員等；2類：通常是其工作性質需要外勤或有輕微體力的勞動人員。例如：清潔工等；3類：屬于是一些機械操作的人員。例如：家電用品維修人員或相關辦事人員等；4類：具備一定危險性。比如：交警、機械工、制造工、快遞公司司機等；5類：高風險，危險性較高的工作，例如：農、林、牧、漁、水利業生產人員、刑警、采礦工等；6類：屬于職業分類中風險系數最高的。例如：消防員、爆破工、高空作業人員、水手、生產運輸設備操作人員及有關人員等。

個別產品，還會出現一些高風險職業有R或S標記，風險系數會更高，不同的保險公司對職業類別1-6類的劃分會有所差異，具體可根據實際產品確定，無法確定的可聯系保險公司咨詢。

政策依據：

法律依據：《中華人民共和國保險法》第十六條 訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。

投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。
　　投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。

合同依據：《中國太平洋財產保險股份有限公司個人人身意外傷害保險（2013版）條款》第十條 在本保險合同的保險期間內，被保險人遭受意外傷害，保險人按下列約定給付保險金。

本保險合同所稱意外傷害，指以外來的、突發的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。
　　風險提示：

隨著互聯網保險業務越來越便捷，大家都喜歡上網自助購買保險。小編在此提醒大家，投保意外險時應根據自身真實的工作情況勾選相符的“職業類別”進行投保。遇到不符合投保條件時可以咨詢保險公司工作人員，科學選擇適用于自己的產品。千萬不要抱有僥幸心理隱瞞高危職業進行投保，以免引發后期理賠糾紛。