【以案說險】提高駕乘安全意識，提升自我風(fēng)險保障

【案情簡介】

2021年6月5日，駕駛員楊某致電保險公司報案，稱其駕車行駛至咸寧市赤壁市某鄉(xiāng)鎮(zhèn)時因駕駛不當(dāng)導(dǎo)致車輛側(cè)翻，事故還造成現(xiàn)場一施工架上的王某掉落受傷，目前傷者已被送至就近醫(yī)院治療。

保險公司理賠員在受理案件后致電聯(lián)系事故雙方了解現(xiàn)場情況，但雙方當(dāng)事人語焉不詳。而理賠員在探視王某時則發(fā)現(xiàn)其傷情有疑，因此理賠員立即前往事發(fā)地交警隊走訪詢問。經(jīng)與交警核實，傷者王某并非被撞后從施工架上掉落導(dǎo)致受傷，其真實身份為楊某車輛車上乘客，而楊某捏造事故經(jīng)過的原因則是因為乘客王某的治療費遠(yuǎn)高于其投保的車上座位險保額，所以楊某妄想通過編造王某為事故三者方的身份通過交強險及第三者責(zé)任險向保險公司報案索賠。

【案例分析】

該案中的標(biāo)的車投保有交強險、第三者商業(yè)責(zé)任險（保額為100萬）、車上人員責(zé)任險（司機、乘客保額各1萬），事故中乘客王某因車輛側(cè)翻時未系安全帶被甩出車外導(dǎo)致重傷，而車主楊某為減少個人承擔(dān)的醫(yī)療費鋌而走險謊報案情偽造事故，殊不知此行為不僅會導(dǎo)致案件被拒賠，甚至還觸犯了法律。

【相關(guān)依據(jù)】

承保條款依據(jù)：

《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》第二十二條第一款 在上述保險責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：事故發(fā)生后，被保險人或駕駛?cè)斯室馄茐摹卧飕F(xiàn)場，毀滅證據(jù)。

法律依據(jù)：

《道路交通安全法》第五十一條規(guī)定，機動車行駛時，駕駛?cè)恕Ⅰ{坐人員（包括前后排）應(yīng)當(dāng)按規(guī)定使用安全帶。

《中華人民共和國保險法》第二十七條規(guī)定 未發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權(quán)解除合同，并不退還保險費。

投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任；除本法第四十三條（投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他權(quán)利人退還保險單的現(xiàn)金價值。受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。）規(guī)定外，不退還保險費。

保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

投保人、被保險人或者受益人有前三款規(guī)定行為之一，致使保險人支付保險金或者支出費用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。

【風(fēng)險提示】

小編在此提醒各位車主，駕車行駛過程中一定要遵守道路交通法規(guī)，養(yǎng)成上車先系緊安全帶的習(xí)慣，特別是車輛發(fā)生事故時，后排乘坐人如未系安全帶，在沒有前排安全氣囊的緩沖和保護(hù)下，極有可能會撞擊到前排座椅、頂棚、前擋風(fēng)玻璃，甚至被直接甩出車外造成人身損害甚至導(dǎo)致死亡。

同時建議各位車主，在投保座位險的同時可增加投保駕乘人員意外險，不僅可以提升乘坐人的意外保障，駕乘險不區(qū)分事故責(zé)任主體，均可以按照保險條款約定的保額進(jìn)行賠付。

來源自太平洋保險-PC官網(wǎng)