【以案說險】綜改前承保車輛損失險，保險責任是按照綜改前還是綜改后呢？

【案情簡介】
       2020年9月10日，王先生為其愛車在某保險公司投保了機動車損失險，保險期間為2020年10月10日0時至2021年10月9日24時。2021年9月21日，該車停放中玻璃被砸，前風擋玻璃單獨破碎。王先生向承保公司報案，經核實后，王先生只為其車輛投保了車輛損失險，并未投保玻璃單獨破碎附加險，本次事故不屬于保險責任范圍，無法賠償。王先生表示不認可，稱車險改革后，車損險主險的保障范圍涵蓋了玻璃單獨破碎，要求對玻璃進行賠付。
【案例分析】
       車險改革后，交強險是按照出險時間來確定責任限額。即截止2020年9月19日零時保險期間尚未結束的交強險保單項下的機動車，在2020年9月19日零時后發生道路交通事故的，按照新的責任限額執行；在2020年9月19日零時前發生道路交通事故的，仍按原責任限額執行。商業險是按照該合同訂立時間來確定保險責任。即在2020年9月19日零時前簽訂的商業險保單，執行原商業險條款；在2020年9月19日零時后簽訂的商業險保單，執行改革以后的商業險條款。
       本案例中，標的車保險合同訂立時間為2020年9月10日，即執行的是原商業險條款，在原商業險條款中，王先生僅投保了車輛損失險，并未投保玻璃單獨破碎附加險，因此，此次事故不屬于保險責任范圍，保險公司無法賠償。
【消費提示】
       在車險綜合改革后，交強險的賠償額度更高，車損險主險的保障范圍更廣（增加了機動車全車盜搶、地震及其次生災害、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水等保險責任），三者險可以選擇的保障額度更高，還部分刪除了實踐中容易引發理賠爭議的免責條款，消費者可以享受到更加全面完善的車險保障服務。