【以案說險】代位求償知多少

案情簡介：2020年6月，某保險公司投訴熱線接到鄭先生來電，稱其車輛近期在高速路行駛時被三者車追尾，交警現(xiàn)場認(rèn)定自己無責(zé)。后期因三者車主不配合賠付鄭先生的損失，鄭先生便向自己投保的保險公司申請代位求償，而工作人員答復(fù)其車輛無法辦理該項業(yè)務(wù)，遂來電投訴，表達(dá)不滿。

案例分析：近年來，交通事故日益增多，隨之而來事故中當(dāng)事人存在爭議進(jìn)而向自己保險公司申請代位求償?shù)陌讣乙姴货r，本案就是由于被保險人未能順利得到三者方賠償，又不適用代位求償條件，引起的投訴。

鄭先生車輛僅投保交強險，標(biāo)的車損不構(gòu)成保險責(zé)任，因此無法滿足代位求償?shù)臈l件。但根據(jù)保險法規(guī)定，無責(zé)方有直接向肇事方保險公司索賠的權(quán)利，建議其向全責(zé)方保險公司索賠。后鄭先生在其保險公司協(xié)助下，向三者保險公司成功獲得賠償。實踐中，消費者往往對于代位求償?shù)臈l件及適用范圍認(rèn)知上存在誤區(qū)，變相放大代位求償?shù)墓δ堋Ｒ罁?jù)《保險法》第45條，明確了代位求償?shù)亩x，即滿足代位求償?shù)臈l件1.必須投保車損險，且該事故屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)；2.事故責(zé)任明確，未獲得對方賠償，且未放棄向第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。另代位求償并非萬能：1.代位求償只適用于車損險，不包括人傷；2.代位求償只適應(yīng)于有第三者的情況。案例中的鄭先生未投保車損險，便不適用代位求償程序。但依照《保險法》第50條釋義，鄭先生有權(quán)直接向侵權(quán)方保險公司進(jìn)行索賠。

消費提示：

1、在滿足自身需求前提下，盡量保足保全，避免出險后保額不足或未承保此險種使自身權(quán)益受到損失。

2、購買保險時需對保險公司的服務(wù)體系、服務(wù)時效等進(jìn)行評估，綜合選擇適合自己的保險公司和投保險種。

3、客戶在辦理代位求償業(yè)務(wù)時需注意，若保險公司未賠償理賠金前，當(dāng)事人放棄對第三者請求賠償權(quán)利的，保險公司無法實行代位求償；若保險公司賠償后，當(dāng)事人未經(jīng)保險公司同意放棄對第三者請求賠償權(quán)利的或因當(dāng)事人的過錯導(dǎo)致保險公司無法行使代位求償賠償權(quán)利的，保險公司有權(quán)向當(dāng)事人進(jìn)行追償。