購(gòu)買保險(xiǎn)并不像買衣服一樣簡(jiǎn)單，需要認(rèn)真挑選然后下單。那么投保時(shí)，有哪些情況不能投保呢？帶病可以投保嗎？
1、"帶病"可以投保嗎?
眾所周知，保險(xiǎn)是一個(gè)逆選擇非常嚴(yán)重的產(chǎn)品，我們?cè)谕侗５臅r(shí)候，保險(xiǎn)公司大多會(huì)要求是健康體投保。但是大家在身體健康時(shí)，都會(huì)覺(jué)得保險(xiǎn)不是必要的，大多抱著等一等的心態(tài)不考慮買保險(xiǎn)。等到身體真的出了狀況，才想起要買保險(xiǎn)了。然而，等到我們"帶病"是否可以投保呢?答案是可以的!但前提是我們必須得如實(shí)告知保險(xiǎn)公司自己的身體健康狀況。
如實(shí)告知，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)其實(shí)就是指，我們?cè)谕侗５臅r(shí)候，需要向保險(xiǎn)公司如實(shí)地告知目前的身體健康狀況以及既往病史等等。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)我們提供的健康狀況進(jìn)行核保，給出最終的承保決定。若是順利承保，我們?cè)诘却谥蟪鲭U(xiǎn)了，由于在投保時(shí)如實(shí)告知的因素，那么會(huì)在出險(xiǎn)時(shí)占主導(dǎo)因素，保險(xiǎn)公司不得因任何理由來(lái)拒賠。但若未如實(shí)告知，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)以未如實(shí)告知為由來(lái)拒賠。保單可能會(huì)重新進(jìn)入核保程序，或直接失效，保費(fèi)也不會(huì)退。
2、帶病投保哪些情況是不賠的?
即使帶病投保成功，出險(xiǎn)了也不代表保險(xiǎn)公司就一定賠，畢竟具體情況需要具體分析。那么，有人可能會(huì)說(shuō)不是有兩年不可抗辯條款嗎?事實(shí)上，兩年不可抗辯條款規(guī)定的是在投保時(shí)我們有義務(wù)要如實(shí)告知我們的健康狀況，若未如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司在合同成立的2年內(nèi)有權(quán)利解除合同和拒賠。但在合同成立超過(guò)2年后，保險(xiǎn)公司就不得以我們未如實(shí)告知為由來(lái)解除合同或拒賠了。換言之，兩年不可抗辯條款，辯的是保險(xiǎn)公司的"解約權(quán)"，但并非保險(xiǎn)公司不解約就等于必須理賠。
因此，盡管有兩年不可抗辯條款，如果帶病投保出險(xiǎn)了還是有可能不賠。一般來(lái)說(shuō)，具體不賠的情況有哪幾種呢?
情況1：投保的時(shí)候，我們已經(jīng)知道自己得了重疾或發(fā)生其他事故風(fēng)險(xiǎn)了，兩年后再申請(qǐng)理賠是不會(huì)獲得賠償?shù)模ｋU(xiǎn)公司還可拒賠解約。
情況2：投保后2年內(nèi)罹患了重大疾病或發(fā)生其他風(fēng)險(xiǎn)事故的，2年以后才準(zhǔn)備去理賠也不一定能獲賠了。因?yàn)樵诔鲭U(xiǎn)時(shí)，就需要在第一時(shí)間內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。而在投保后有意拖到2年之后理賠，保險(xiǎn)公司就有足夠的證據(jù)證明我們是在隱瞞事實(shí)，甚至資料造假，保險(xiǎn)公司仍可拒賠解約。這種做法對(duì)于法院來(lái)說(shuō)，同樣也是不予支持的。
情況3：投保兩年后出險(xiǎn)了，卻發(fā)現(xiàn)罹患的重疾是由既往病史直接導(dǎo)致的，保險(xiǎn)公司肯定會(huì)拒賠。但具體賠不賠可以看法院審理結(jié)果。一般來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)的責(zé)任免除也會(huì)將"既往病史"列上，除非自己能提供有利證據(jù)，不然法院也難以支持。