百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，就是當(dāng)你生病了的時(shí)候，只要住院了，自費(fèi)超過(guò)一萬(wàn)的部分都能夠報(bào)銷(xiāo)醫(yī)藥費(fèi)。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，但是不保證保證續(xù)保，所以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)只能作為短期保障，存在不確定性，可以作為短期過(guò)渡，但長(zhǎng)期保障得提前規(guī)劃。百萬(wàn)醫(yī)療適合小孩子和家庭支柱，甚至是家中的長(zhǎng)輩。它的特點(diǎn)是報(bào)銷(xiāo)藥費(fèi)和住院費(fèi)!家庭比百較富裕，又希望讓度家庭更加穩(wěn)固，家庭成員得病無(wú)憂的都需要考慮。那么網(wǎng)上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可靠嗎?請(qǐng)繼續(xù)往下看。
正常來(lái)講只要你在網(wǎng)上正規(guī)渠道買(mǎi)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)基本上都是可靠的。網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)和線下買(mǎi)的區(qū)別就是銷(xiāo)售渠道不同而已。保險(xiǎn)公司都是真實(shí)存在的，而且保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資金都是2個(gè)億起的，產(chǎn)品也都是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。很多網(wǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是規(guī)模很大的保險(xiǎn)公司一級(jí)第三方代售平臺(tái)，所有進(jìn)行售賣(mài)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，都會(huì)在銀保監(jiān)會(huì)備案。關(guān)于理賠，無(wú)論是線上買(mǎi)還是線下買(mǎi)，最后理賠都是保險(xiǎn)公司。
保險(xiǎn)公司理賠是根據(jù)保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)合同的相關(guān)約定去處理的。保險(xiǎn)公司不會(huì)因?yàn)槟阍诰€下買(mǎi)就理賠，在網(wǎng)上買(mǎi)就不理賠。無(wú)論在網(wǎng)上買(mǎi)還是在線下買(mǎi)，理賠流程和理賠審核都是一樣的。網(wǎng)上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有沒(méi)有坑?其實(shí)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)并沒(méi)有坑，但是有幾個(gè)不可靠的因素。首先是續(xù)保問(wèn)題，目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上沒(méi)有任何一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是保證續(xù)保的產(chǎn)品，現(xiàn)在出現(xiàn)比較多的保證續(xù)保產(chǎn)品，有三年5年和6年的。不保證續(xù)保的最大問(wèn)題就是：產(chǎn)品停售的風(fēng)險(xiǎn)。萬(wàn)一產(chǎn)品停售，消費(fèi)者將無(wú)法繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)，如果選擇其他的產(chǎn)品，就要重新進(jìn)行健康告知和等待期。其次是免賠額，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)通常有1萬(wàn)元的免賠額，并且社保報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療費(fèi)用，不計(jì)入免賠額。如果是小病住院，產(chǎn)生的費(fèi)用不高，在社保報(bào)銷(xiāo)之后，費(fèi)用不超過(guò)1萬(wàn)元，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)將不予賠付。第三是門(mén)診，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，通常情況下是不包含門(mén)診報(bào)銷(xiāo)的，最多是針對(duì)住院前后7天或者30天之內(nèi)的門(mén)急診納入報(bào)銷(xiāo)范圍。第四是社保身份，在購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，如果是有醫(yī)保的，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，通常會(huì)選擇有社保身份進(jìn)行投保。在后期住院治療期間，如果未使用社保身份就醫(yī)治療，將會(huì)有重大的損失。第五是健康告知，如實(shí)的進(jìn)行健康告知，是投保人和被保險(xiǎn)人的義務(wù)，也是一種誠(chéng)信的體現(xiàn)。有些人是故意隱瞞告知，有些人是自己購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，不知道自己身體上的小毛病，也需要進(jìn)行告知，以為可以正常投保。在后期理賠當(dāng)中，不如實(shí)進(jìn)行健康告知，將會(huì)成為理賠的糾紛風(fēng)險(xiǎn)。所以目前市面上百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一年期居多，只有少數(shù)產(chǎn)品規(guī)定連續(xù)幾年內(nèi)可以保證續(xù)保，沒(méi)有一款能保證終身續(xù)保。沒(méi)有哪家公司會(huì)冒著賠到破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，承諾終身按照約定費(fèi)率續(xù)保。保險(xiǎn)公司敢這樣做，但是管理保險(xiǎn)公司的銀保監(jiān)會(huì)也不會(huì)同意讓他這么做的。所以，在哪買(mǎi)不重要，網(wǎng)上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也能很可靠。