商業(yè)保險種類眾多，從保障期限來分，可以分為定期壽險和終身壽險;從投資方式來分可以分為傳統(tǒng)養(yǎng)老保險、分紅型養(yǎng)老保險、萬能型養(yǎng)老保險和投資連結(jié)型養(yǎng)老保險。那么有哪些商業(yè)養(yǎng)老保險比較好呢?不同收入、不同年紀(jì)的消費(fèi)者，可以選擇不同的商業(yè)養(yǎng)老保險。想要了解更多關(guān)于養(yǎng)老保險什么時候買好的知識，請看下面的介紹。
一、養(yǎng)老保險什么時候買好？
28—50歲最合適
購買養(yǎng)老保險越早越好。投保人年齡越小，購買相同保額保險產(chǎn)品需繳納的保費(fèi)越少，年齡越大，要支付的保費(fèi)越多。
28歲到50歲之間購買養(yǎng)老保險最合理。50歲以上投保則費(fèi)率過高，雖然有些養(yǎng)老保險產(chǎn)品允許的投保年齡超過50周歲，但投保時年齡過大，需繳付的保險費(fèi)也相應(yīng)較高，對接近退休年齡的投保人就不大劃算了。
二、商業(yè)養(yǎng)老保險買多少合適？
對于應(yīng)該購買多少養(yǎng)老保險，有一個計(jì)算公式：保險金額=必備項(xiàng)-已備項(xiàng)。必備項(xiàng)包括退休后到終老的全部花費(fèi)，包括生活開支、醫(yī)療護(hù)理、旅游度假、終老費(fèi)用等。已備項(xiàng)就是指已擁有的用于養(yǎng)老的存款、可預(yù)期的退休金、可折現(xiàn)的固定資產(chǎn)等。簡單來講，就是用必須花掉的錢減去已有的錢，所得到的數(shù)字就是你應(yīng)該擁有的保險金額。
三、有哪些商業(yè)養(yǎng)老保險比較好？
分紅型優(yōu)先考慮
在目前的低利率時代，投保人還是選擇有分紅功能的產(chǎn)品比較合適。因?yàn)樗軐⒐潭ɡ兽D(zhuǎn)變?yōu)楦永剩鴮?shí)際分紅和結(jié)算利率也將視壽險公司的經(jīng)營水平而定，不受保監(jiān)會規(guī)定年預(yù)定利率不超過2.5%的限制。而且，有分紅功能的產(chǎn)品在將來市場利率上升后，投保者能在一定程度上得到保險公司的補(bǔ)償。目前我國正處于高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)周期，市場升息預(yù)期強(qiáng)烈。
分紅型養(yǎng)老險的一個明顯優(yōu)勢就是隨著利率上升，客戶有可能通過投保來抵御通脹，從而獲得更多利益。也就是說，分紅型養(yǎng)老險的好處就是收益與當(dāng)時的利率和保險公司的投資業(yè)績掛鉤，因此可以回避或部分回避通脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。