【以案說險】企業購買財產險小貼士

典型案例：

我司某市場客戶A在我司投保企業財產綜合保險，已連續投保四年，歷年投保條件均由我司與客戶協商后，市場方在我司業務人員指導下填寫完整的投保單后，市場方在投保單中蓋章確認。

2016 年底，在對該企業實行保前強制風勘后，對該企業的風險狀況進行了進一步識別，承保條件也做出了一定的調整。經過多次溝通，我司在增加市場內每個店鋪每次事故火災賠償限額后，繼續承保此業務，并取得了客戶對于承保條件變更后的投保單蓋章，此后兩年一直按此條件續保。

2018 年底，市場方出現嚴重火災事故，聯系我司處理理賠查勘事宜，由于受到商戶的壓力，市場方對先前已蓋章確認的賠償限額矢口否認，我司多番與其溝通，但客戶均不認可，雙方就此條款爭執不下。

案例分析：

1、關于投保單

投保單是投保人申請保險的一種書面形式，通常由保險公司提供，由投保人填明訂立保險合同所需要的項目。投保單是投保人的書面要約，經投保人據實填寫交付給保險公司，成為投保人表示愿意與保險公司訂立保險合同的書面要約。

2、關于賠償限額

一般來說，保險單可以規定兩種賠償限額，即每次事故或同一原因引起的一系列事故的賠償限額，或保險期內累計的賠償限額，二者可以同時使用。

每次事故賠償限額是指每次責任事故或同一原因引起的一系列事故的賠償限額，即保險公司負責的每次事故的賠償受賠償限額的限制，而不論在保險期間發生多少次事故，直到保險期間結束。累計賠償限額是指保險公司在一個保險單規定的保險期間內所承擔的最高賠償責任，如果在保險期間終止前，保險公司經過一次或多次賠付后，累計支付了等同于累計賠償限額的賠款，則該保險合同需承擔的責任終止。

消費提示：

1、了解自身需求，明確保險投保意圖。投保時要根據自身的經營范圍、亟需轉嫁的風險，選擇合適的保險產品。

2、熟悉投保條款，清楚免責及賠償處理。投保時，要仔細閱覽條款，對不清楚的部分需要求保險公司做明確解釋，尤其是涉及到免責部分、賠償處理及特殊約定的內容。

3、投保單需自己填寫，簽名及加蓋公章前需明確產品對自身的保障內容及免除責任。

來源自太平洋保險-PC官網